光臨工程。房管家。專改包租公套房。裝修租管

想知道自己的資產，多久能增值一倍嗎？在年化報酬率8%情況下，九年就可以達到倍增目標；若是報酬率高達12%，只要六年，資產就能增值一倍。

透過著名的「七二法則」，以72除以年利率（或報酬率）讓你在一分鐘之內，就能輕鬆得到答案。

理財專家指出，「七二法則」不僅可讓民眾，輕鬆算出資產增值一倍所需花費的時間，另外，透過這項法則，還可以得到理財的重要概念：「透過時間的複利魔法，愈早理財，就能愈早達成自己的目標」。

舉例來說，你手中有100萬元的閒置資金，若將錢投資在平均報酬率12%的海外基金上，只要六年時間，資產就可變成二倍。若是投資台股，台股一天漲停板是7%，投資人要等到多少支漲停板，手中的股票價值才能翻成兩倍？答案很明顯，超過十個漲停板。

報酬率和投資時間決定理財結果，所以理財專家常告訴民眾，理財要趁早，在合理風險承受度下，報酬率愈高，愈早達成理財目標。

理財專家表示，假設老王和小林手中各有10萬元，老王決定將10萬元放在定期存款中，年利率為2%，以「七二法則」計算，老王必須等36年，手中的10萬元，才能變成20萬元。另一位小林，則將10萬元投資在報酬率10%的公司股票上，只要七年多，10萬元就變成20萬元，再過十年，就能變成40萬元，小林總共投資17年多，10萬元已經變成40萬元。

國際金價屢創新高，近期更突破每盎司1,500美元關卡，市場預期年底有機會突破1,600美元。銀行主管建議，想投資黃金的民眾，可透過銀行提供的「黃金撲滿」服務，每個月只需要花點小錢，也能積沙成塔，達到分散風險、賺取黃金增值收益的雙重功效。

受到美國寬鬆貨幣政策影響，全球游資滿天飛，並積極在黃金市場著墨，推升黃金身價水漲船高，「三位數」的價格已成絕響，未來還有持續增值的空間。

三位數金價 成絕響

根據台灣銀行目前的牌告價，目前透過黃金存摺買進1英兩的黃金，大約是1,507.55美元，1公克則是新台幣1,403元，許多投資人看到價格這麼高，實在有點買不下手，往往在猶豫之餘，金價又往上衝了一波，而且「再也回不去了」，越想越懊惱。

銀行主管說，想投資黃金，又不想每天緊張兮兮，建議可採用定期定額扣款，或是利用「黃金撲滿」服務，每天或每月持續買進，不用每天緊盯盤面，系統就會自動買進，並達到分散價格風險的功能，省時又省力。

以台灣銀行為例，黃金撲滿為黃金存摺的買進方式之一，以月初扣款、每日買進、月底入帳，達到均攤成本、分散價格風險，同時也有積沙成塔、累積黃金的功效。

銀行主管說，黃金撲滿的扣款帳戶，可選擇新台幣或美元，扣款方式為：申辦後須於每月最後一個營業日下午3點前，於指定扣款帳戶內留存黃金撲滿「買進金額」及「作業處理費」的足額款項。

網銀購買 省手續費

根據民眾設定的買進金額，系統將平均分配於每一個營業日購買黃金，並於最後一個營業日，彙總當月購買數量存入黃金存摺。

舉例而言，林小姐在網路銀行設定，每月買進黃金撲滿10,000元，在第一個營業日，台銀會先從帳戶中扣款10,025元，其中25元為手續費，單月買進黃金的金額為10,000元，系統將會平均分配於每一營業日買進黃金，當月買進的黃金數量，會在最後一個營業日存入存摺中。

銀行主管說，比起臨櫃辦理，民眾自行在家透過網路銀行，進行黃金撲滿的相關設定，手續費省很大，差不多是臨櫃的五折水準，建議民眾可多加利用。

政府打房，金管會嚴格限制銀行的房貸放款，銀行全力改衝信用貸款，信貸專案最近好康多，包括利率愈殺愈低，而且許多專案不用綁約，消費者提前清償不用繳交提前清償違約金。

5月繳稅季節到來，加上房貸放款急凍，銀行業全力改衝信貸。永豐銀行昨天推出「豐利金」信用貸款，前6期只要1.66%，號稱市場最低利率。而且客戶每年正常繳款，次年就有高達1%的利率減免回饋，同時不綁約，客戶提前清償，不收違約金。

安泰銀行則推出女性信貸專案，鎖定女性客戶為目標。安泰銀行表示，金管會的銀行各項放款逾期情形「性別統計」，去年女性客戶整體貸款還款的延滯比率僅0.54%，較男性客戶的0.73%低，顯示女性的財務管理能力較男性佳，會是信用放款的好客戶。

安泰銀行表示，女性貸款專案採一段式利率計價，最低2.88%起，雖然前期利率比「多段式」利率高，但目前是升息階段，時間拉長不見得不划算；此外，借款期限最長7年，也沒有提前清償違約金。

永豐銀行資深副總經理江威娜表示，景氣回升，加上民眾即將繳稅，消費者的資金需求擴大，民眾可考慮目前銀行業推出的不同專案。

江威娜建議在選擇信貸產品時，除了比較利率高低，還要考慮有無綁約限制，只要不綁約，民眾有錢即可提前清償，資金運用會更有彈性。

江威娜表示，如果想在中短期還清貸款金額，建議選擇前期貸款利率低、且不綁約的產品；如果有長期的資金需求，則可考慮銀行的「回饋好客戶」機制，只要每年正常繳款，次年起就有利率減免回饋，可省下不少利息。

繳稅季節來到，金融機構推出各種信貸專案，以超低利率或還款金固定為訴求，搶攻繳稅商機。

永豐銀的「永豐標會金」主打「還款金額固定」，客戶不用擔心利率波動，貸款額度最低3萬元起，最高36萬元，貸款期數從10期到36共6種選擇。

中信銀推出「回饋式個人信貸」，打出前3期優惠年利率1.99%，第四期起，貸款年利率從4.05%至17.05%，貸款戶還款正常，還有利率回饋約0.5個百分點，消費者不用提出扣繳憑單就能申貸。

北富銀的「稅輕鬆」信貸，申請期限至6月底為止，專業人士、公教體系員工，或知名企業主管等「菁英」族群，可享有前3個月貸款年利率1.88%的優惠方案。

土銀的「建國百年TOP菁英一定發發信貸專案」，前3個月利率從1.88%起跳，第4個月至6個月2.43%、第7個月起，最低2.5%。彰化銀行推出「繳稅貸款」，額度最高100萬元，年利率2.96%起，信用良好且符合一定條件者，可免徵提保證人。

物價驚驚漲，薪水卻文風不動，上班族養家活口，肩上的擔子一天比一天更沉重。銀行主管建議，善用銀行推出的投資工具，小錢也能滾成大錢，例如「黃金撲滿」便可累積黃金增值收益，想為自己的兒女存下老婆本、添嫁妝，一點也不難。

通膨時代 享增值效益

國際金價屢創新高，銀行主管預估，今年底前，每盎司上看1,600美元高價。不過，金價大起大落，上班族缺乏天天盯盤進出的閒工夫，透過「黃金撲滿」，每天進場買一些，就能分散價格風險、聚沙成塔，坐享黃金增值收益。

台灣銀行推出的「黃金撲滿」業務，是黃金存摺的買進方式之一，每月初固定扣款，並分散在每日買進，月底正式入帳，達到均攤成本、分散價格風險的功能。

每月扣款門檻只要3,000元，平均一天只需要花費100元，就能享受通貨膨脹下，黃金價格飆漲的增值價差，對手中資金不多的投資人而言，是方便又省力的投資方式。

台銀指出，想申請「黃金撲滿」並不難，只要是台銀的「黃金存摺」客戶，到台銀櫃檯申辦，或登入網路銀行進行設定，就可以開辦此業務。

值得注意的是，台銀「黃金撲滿」，可使用新台幣或美元兩種貨幣扣款，若選新台幣，扣款帳戶為新台幣活期性存款帳戶，若為美元黃金撲滿，扣款帳戶就是外匯綜合存款帳戶。

「黃金撲滿」扣款方式，是在每月最後一個營業日下午3時30分前，於指定扣款帳戶內留存黃金撲滿「買進金額」及「作業處理費」足額款項。

固定扣款 可分散風險

以新台幣「黃金撲滿」為例，設定每次扣款為3,000元，加上作業處理費，臨櫃辦理為50元，所以每個月初，投資人會被扣款3050元。接著，台銀會在這一個月內，平均分配，在每一個營業日購買黃金。若營業日為20天，每天會根據牌告價，買進150元的等值黃金，並在最後一個營業日，彙總當月購買數量，存入黃金存摺內。