光臨工程。房管家。專改包租公套房。裝修租管

日本大地震讓不少家庭支離破碎，在大災難後倖存的孤兒、老弱，未來生活照護是否有足夠財源令人憂心。專家提醒，人生無常，民眾不妨養成定期為家庭理財及保單健檢的習慣，才能為心愛的人準備好生活防護網。

對於保單健檢，英國保誠人壽提供簡單的「加減原則」讓大家參考。先談減法原則，首先是「負債健檢」，目前一年期銀行存款利率不到2%，而信用卡循環信用利率動輒10%以上，甚至還有20%者，房貸利率則有1.6%至3%不等，對於手邊有房貸、信用貸款、信用卡循環餘額的人來說，如果手邊有閒錢或有一大筆年終獎金進帳，在扣除必要開支後，應先償還高利率的借款，以降低整體利息支出。

減法原則之二是「開銷健檢」，人的慾望無限，最好養成記帳習慣，再從中檢視哪些是非必要開銷，進而學習理性消費。

加法原則之一是「保單健檢」，就理財而言，保單是「現在的負債，未來的資產」，影響動輒二十年的保費支出、數十年保障，與其盲目投保，不如定期檢視。保單健診的重點有二，一視人生階段調整保單內容、保額；二是更新基本資料，確保權益不受損。

一般而言，每個家庭的成員人數、經濟能力不同，所需要的保險保障也不同。此外，隨著從單身走入婚姻殿堂，再到生兒育女、退休養老，每個人生階段所需的保障不盡相同，保額也可能從低到高，再從高到低，最好請教保險公司的專家，或參考「雙十原則」來衡量，即「保額為年收入的10倍、年繳保費則不超過年收入的1/10」。

加法原則之二是「投資健檢」，為家庭保障打底後，便該儘量將資金用於累積財富，為未來生活創造優質的經濟基礎。以基金族或投資型保單的保戶來說，最簡單的方法就是觀察市場變動，檢視投資標的的報酬率、投資標的的穩定與否，再搭配個人的風險承受度來決定是否變換投資標的。

好的開始是成功的一半，看過專家建議後，只要在周末撥個空檔為自己的理財計劃健檢，更能確保家庭基礎保障無虞，財富累積正向成長。