公告版位
當將你的事交託耶和華並倚靠祂,祂就必成全!

Selected Category: 保險知識 (40)

View Mode: Post List Post Summary
2012/07/16 16:05  
【聯合理財網╱綜合整理】

前陣子勞保基金將破產的新聞不定時會浮上檯面,《今周刊》812期封面故事更是以「退休金大騙局」為題,預測未來勞保破產情境,對比目前的希臘慘況,讓台灣勞工們了解到,這一切不是危言聳聽,而是在未來的某日將會成真的末日預言!

勞保基金潛藏債務三級跳,勞委會當初推動勞保年金,用意之一就是延緩勞保財務惡化,但未能釜底抽薪,提出一勞久逸的解決方案,未來勞保基金仍逃脫不了破產命運!

當前台灣平均薪資已倒退回14年前水準,如照預料時程,勞保基金即將於20年內破產,這表示35歲以下的青年勞工,不但「賺最少、繳最多」,而且當自己要退休時,還要面臨領不到退休金的窘境。

《今周刊》分析,勞保基金將在民國109年入不敷出,開始「吃老本」,動用過去累積的基金來應付支出;到了民國120年,「老本」用完,勞保基金即正式破產。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2012/07/15 16:50  
【文/陳兆芬】

專訪苦勞網創辦人孫窮理談退休金制度

 
年輕人應自覺 在修法中扮演關鍵角色苦勞網創辦人孫窮理,研究退休金制度已有十多年,他對退休金制度的評論,就是一個「亂」字。

他堅信,唯有年輕人自覺,並在未來的修法過程中扮演關鍵角色,才可能避免這場社會悲劇的發生。

因為關心勞工權益,苦勞網創辦人孫窮理自二○○一年起開始鑽研台灣退休金制度,常態性地撰寫相關文章評論當前制度,並且成為各大工會邀請演講的對象,堪稱是在產、學界之外的台灣退休金制度「另類專家」。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2012/07/12 13:55  
【社論】

勞工保險基金最近傳出資金吃緊狀況,預估今年收支可能短絀近200億元,比預定發生的時間提早了七年;至於估計會在30年後面臨的勞保基金破產危機,是否也會提前發生,已引發700萬勞工的高度關切。事實上,隨著台灣地區人口結構的加速老化,不只是勞保基金,其他退休基金也正面臨程度不同的潛在財務危機,甚至可能由此引發新一波的退休潮,對經濟發展形成威脅,政府務須予以正視並因應。

我國已於民國82年步入聯合國定義的高齡化社會,去年65歲以上老年人口占總人口比率並已升至8.8%,今年估計將突破200萬人,老人比率超過9%。再據行政院經建會最新完成的人口推計,我國老年人口將在20年內倍增,人口老化速度高於世界平均水準。人口結構老化不只是老年人口多,也代表平均壽命的延長,象徵國家醫療水準及國民生活福祉的提升,原有其正面意義。但另一方面,人口老化對社會安全制度的需求也日增,社會養老負擔將加重,具有互保、代間移轉及政府支持等功能的各類退休基金,是否足以因應快速增加的財務需求,遂成為社會日益關心的議題。世界銀行早在1994年就預警全球退休金危機的可能性,並呼籲所有國家正視此一問題。

事實上,目前國內主要退休基金,都正面臨人口老化所帶來的退休給付增加壓力。以勞保為例,自民國39年開辦至今已逾50年,老年給付進入成熟期,給付件數及金額都上升;去年放寬請領老年給付的條件後,今年以來申請案更急速增加,前九月就已超越去年全年水準,而使勞保基金首度出現入不敷出的局面,比估算中的時間提早七年。退休潮也發生在公務部門,由於政府自民國85年起實施55歲退休加發五個基數的促進人力新陳代謝措施,退撫基金已面臨不小的給付壓力;加以政府明年將推動優惠離職的瘦身工程,最近並釋出申領月退俸年齡將延後的訊息,都將激化公務員的退休念頭,目前規模僅1,500多億元的退撫基金能否支應,將成為國家財政一大挑戰。

至於勞工退休基金,因為其申請門檻較高,國內企業生命又多數未超過15年的最低請領標準,給付壓力相對較輕。但勞退基金的財務運作問題,主要是提撥不足,這包括兩個層面,一是逾八成企業未提撥準備金,二是已提撥的事業單位多從低提撥,使提撥率偏低。因此,自民國76年企業開始提撥至今,勞退金規模擴增緩慢,目前尚未及3,000億元。更值得注意的是,勞退金制度實施到今年,剛好屆滿最低請領門檻的15年,請領退休給付案件將開始湧現,加以企業在不景氣下的瘦身動作頻頻,鼓勵退休的優惠措施不斷,也正加重勞退金的給付壓力。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2012/07/14 14:20  
【本報記者李光儀】

立法院昨天三讀通過勞保條例修正案,號稱劃時代的「勞工保險年金化」即將上路。不過令人憂心的是,這個制度到底是可長可久的社會安全體制,或只是飲鴆止渴,把勞保基金破產的問題往後拖延而已?

勞保舊制係採「一次請領制」,凡投保滿五年、年齡五十五歲以上即可請領。勞保制度推行至今,基金的財務問題已迅速惡化。兩年前基金的提存準備金尚有三年的安全期,但到了上個月,勞委會已經宣布勞保基金「只能撐到明年」。與其說是為了建構完整的勞工保險體系,不如說勞保新制是在幫勞保基金「紓困」罷了。

勞保新制將請領年金的年齡延後至六十歲,日後還將逐步調整為六十五歲,費率也逐年調升,有助基金規模迅速增加。但採取年金制後,同樣必須面對財務問題,儘管費率逐年調升,還是無法趕上增幅越來越大的年金支出。假如勞保基金財務結構不變,勞保年金將在十九年後宣布破產。

新制上路後,已經屆臨六十歲的勞工儘管過去只繳交百分之六點五的費率,卻可以領到新制的勞保年金;但新制實施十三年後,勞工的保費已大幅調整到百分之十三,十八年後將屆滿六十五歲才可領取勞退年金,此時勞保基金又將再度面臨破產壓力。對於現在年輕的勞工或者尚未踏入職場的青少年,這個制度相當不公平。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2012/07/14 14:03  
【徐國淦】

勞委會統計,八百廿萬勞保被保人中,符合請領老年給付人數已達一百一十餘萬人,應支付的金額八千四百五十五億餘元,但勞保基金僅有四千八百一十三億餘元,不足三千六百四十一億餘元。勞保屬於自給自足保險,基金雖不致破產,但如遇收支失衡只能調高保費或降低給付來因應,勞工仍是最大受害人。

我們不妨利用浴缸來想像一下:浴缸注入的水可視為每月收取的保險費用,浴缸放出去的水可視為支付的各項給付;收取的保費多,浴缸水位即上升,反之便下降。今年一至八月勞保局保費收入為九百零一億餘元,支出為九百八十三億餘元,短絀八十二億餘元,平均每月赤字達十億元,顯示水位已逐漸下降。

值得注意的是,學術研究一再強調,社會保險具有世代互助特質,基金一旦發生短絀,解決方法不外是:調高下一代繳交保費費率,以高保費來扶養上一代;大幅降低老年安養給付金額,避免基金流失過大,或者設法增加基金投資報酬率。依據國內經濟狀況,提高基金投資報酬相對困難,降低給付和調高保費或許是較可行之計。

勞保局近幾年都曾委託中華民國精算師協會精算,精算後的報告評估也建議有必要適時調整勞保費率,否則將造成龐大的潛在債務,損及被保險人權益。但執政者基於政治考量,卻不願面對問題。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2012/06/04  
【聯合報/記者陳崑福/屏東縣報導】

「現在不保,七月起漲三成!」金管會要求保險業不得以保費將調漲為由促銷,業者卻陽奉陰違,屏東等地不少民眾接到業務員電話,以現在不保未來保費將上漲,要民眾趕在七月前買保單。

張姓保險員昨天表示,同業只是「善意」告知保戶調漲保費訊息,並沒有大張旗鼓推銷,應該沒有違反金管會規定。

屏東地院少年暨家事法庭長廖文忠最近就接到業務員電話告訴他,因醫療、癌症等保險費用支出激增,公司七月起要調漲醫療等保險保費三成,買保險要趁現在。

廖文忠說,他第一次接到業務員來電推銷,「很訝異對方怎麼會找上我?」他告訴業務員自己有保險,不需再買,對方又繼續「推薦」他為孩子加保,他最後說要再考慮,對方才掛斷電話。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/09/28  
【聯合報/記者孫中英/台北報導】

最新的汽車竊盜險保單出爐,新車投保後3年內被偷,就賠你一台新車。

明台產險將引進盛行日本的Go Keeper保單,投保汽車竊盜險保單後,3年內新車被偷,只要檢附警方登錄紀錄,產險公司將不計折舊和自負額,理賠一台新車價格。

產險業者指出,目前台灣汽車竊盜險理賠都會計入折舊及自負額,例如一台100萬元的新車,第一年就折舊25%,客戶投保後在第一年失竊,頂多拿回75萬元金額。但汽車在3年內失竊,就賠一台新車車價,是市場首創。

明台產險協理李志昌表示,Go Keeper汽車竊盜險,在日本的投保率高達5成左右。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/08/02  
【聯合報/記者孫中英/台北報導】

消費者求償意識提高,車禍事故理賠金額不斷飆高,強制汽車險死亡理賠金額雖有160萬元,但已不夠用。產險業者說,近期高級新車投保,多會主動投保「10倍」的第三人責任險保額,若保額還不夠,還可加保「超額責任險」。

圖/聯合報提供

泰安產險協理陳樑銓說,過去車禍事故和解,如果是保險公司理賠,一條人命大約200、300萬元,近年來升高到400、500萬元;法院判決的車禍和解金額更高,目前最高紀錄判賠1900萬元。

業者說,政策規定強制投保的「強制車險」死亡理賠160萬元,但人命愈來愈值錢,如今發生車禍,受害人(家屬)不只要求死亡賠償,有時還提出「工作損失、殯葬費用」,甚至精神慰藉賠償,強制險不夠用,必須透過保險轉嫁風險。

 

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/06/28
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】
 

台灣已進入颱風季節,民眾難免擔心颱風造成住家財產的損失,產險業者表示,可投保颱風洪水險,來轉移颱風洪水可能帶來的財務損失。

產險公司的颱風洪水險通常為附加險型式,必須先投保火災保險才能附加。國泰產險建議可參考三大因素,考量是否須投保颱風洪水險:

一、標的物是否位於低樓層?二、建築結構的特性,例如玻璃帷幕大樓或鐵皮屋等建築外牆或屋頂,是否容易因強風豪雨而造成破損?三、內部裝修材質、機械設備、貨物等,對於水漬的敏感度。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/06/03
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

新的財務核保機制將於7月1日上路,壽險業者認為,銀行通路的高資產客戶最有可能超限,新規定可能嚇跑不少銀行高資產客戶來買保單。

壽險業者說,新的財務核保門檻,比以前低很多。以前各公司可能只看客戶在自家公司的投保金額,但新規定,要求保險公司先看保戶過去在其他公司累計的投保金額,如果已經超限,再買新保單,就要財務核保。

壽險業者表示,新規定保額超過年收入的20倍、或保費超過年收入的30%,就要啟動財務核保。如果保戶購買的意外險、定期險這種便宜的保單,比較不會碰到門檻。但如果是購買儲蓄型保單,可能很容易碰到財務核保門檻。

尤其銀行通路,很多客戶都是定存到期之後轉而購買保單,一次購買金額可能好幾百萬元,很容易就超過年收入的30%。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/06/03
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

保險公司對高額保單客戶的財務核保新制,將於7月1日如期上路。如果民眾購買保險金額超過家庭年收入的20倍、或保費支出達年收入的30%,恐必須拿出財力證明,才能買保單。

 

這項新制度曾被立法院財委會抨擊為「擾民」,並要求金管會重新檢討。金管會日前與壽險業者討論,最後決定不更改內容,並如期實施。

金管會官員昨(2)日強調,保險公司實施財務核保,不是要所有保戶購買保單,都要拿出財力證明,而是針對高額保單、與保戶財力顯不相當者,才必須啟動財務核保。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/05/19
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】

立法院財委會昨(18)日審查通過保險法修正案,增訂條文排除個資法規定,保險業必要時可以調閱保戶病歷等資料,財委會並通過附帶決議,要求金管會訂定規範,禁止金控運用這些個人資料,以保障民眾權益。

立法院財委會昨天審查保險法修正案,這次修正重點主要是加強對保險經紀人、代理人的管理,並因應個人資料保護法新規定,訂定相關排除條文,以利保險業務可以順利推動。

金管會保險局長黃天牧表示,根據去年修正通過的個人資料保護法第6條規定,除法律有明文規定外,醫療、健康檢查的個人資料不得蒐集、處理及利用。

基於保險業經營的需要及民眾投保、理賠考量,並為防制保險犯罪與道德險危險,金管會這次特別在保險法修正案中,增訂第177條之1規定,在一定條件下,保險業可以蒐集、處理及利用病歷、醫療、健康檢查的個人資料。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/05/09
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

產險業者新開發出住宅綜合保險,按房屋坪數大小及實際理賠經驗計算火險保費,不管是單身貴族住的套房、頂客族的小公寓或三代同堂大房屋,火險保費加計地震險保費,都比傳統保單便宜一半。

 

美亞產險總經理蔡漢凌說,一般人多半都因辦理銀行房貸,才投保火險附加地震險,但這種投保方式最大的問題是,屋主經常是「不足額投保」。即保障金額低於房屋重置成本的60%,而不足額投保,就會造成不足額理賠。

例如王先生的房子,若因火災全毀要重建,「重置成本」是500萬元,「足額投保」即要保到500萬元的60%,即300萬元(500萬×30%),但王先生投保200萬元,就屬「不足額投保」,發生火災,傳統火險保單最多只賠133萬元。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/05/04
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

強制汽車責任險的「續保通知」跟「重新投保通知」,差異很大。金管會3日提醒民眾注意續保時間,以免變成重新投保,出現保障空窗期。

金管會保險局副局長陳開元表示,依規定,保險公司應在「保險期間屆滿30日前」通知要保人續保,因此,如果保險公司怠於通知,而在原保險期間屆滿後30天內發生保險事故,只要要保人辦妥續保手續,並將始期追溯自原保險期間屆滿之時,保險公司仍須負給付責任。

如果要保人在保險期間屆滿後仍未投保者,保險公司應在「保險期間屆滿後30日內」,至少再做二次重新投保的通知。通知上並應載明契約自重新投保日生效。

「續保通知」與「重新投保通知」不同之處在於保險期間接續的起迄時間不相同。「續保通知」後的保險期間,跟前一年度的保險期間是銜接的;而「重新投保通知」的保險期間,跟前一年度的保險期間是不銜接的。要保人在接到保險公司的續保通知時,記得要趕快辦理續保,以免權益受損,不但保障出現空窗期,如果臨檢被發現,還可能受罰。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/20
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

產險公司銷售的意外傷害險,近期年保費悄悄調漲,平均調漲幅度達兩成左右。業者評估,預計國內逾120萬保戶受影響,只能眼睜睜地看著荷包縮水,估計一年的續保成本至少多出數百元。

 

A小姐投保大型產險公司300萬元意外傷害險,每月固定從信用卡中扣款330元,但自4月起開始,扣款從原本的330 元提高到370元,等於年保費調漲480元。無故被調漲,A小姐決定不再續保了。

目前市面上的傷害險(或稱「傷害險」、「意外傷害險」),共有兩大銷售系統,一是壽險公司,一是產險公司。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/20
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

投保意外傷害險,除透過「團體」投保、爭取優惠外,現在業者也積極推出「家庭式」保單設計,替民眾爭取更優惠的費率,約可省下10%至20%不等的保費。

明台產險表示,所謂以「家庭」名義投保意外傷害險,即包括自己、配偶、子女以及配偶,簡單來說,只需填寫一張要保書就能完成申請,投保手續相當簡便,產險公司可將節省的作業成本,回饋給家庭式的被保險人。

明台產險強調,15歲以下的青少年,只能投保殘廢或醫療保障,保費相當便宜,不在產險公司提供的優惠對象之列;一般來說,只要家庭15足歲以上的被保險人兩名,且同意選擇續保,產險公司就能提供10%的保費優惠,三名被保險人則提供20%的優惠,相當於享受團體保險的福利。

許多公司委託福委會,集合員工「團體」力量,向產險公司爭取意外險優惠的折扣,通常都能爭取20%至40%的費率優惠,若團體損失率好且公司規模夠大,優惠甚至可爭取到最高50%,等於「半價」就能成功投保,減輕保費。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/16
【經濟日報╱文/呂淑美】

俗話說,「早起的鳥兒有蟲吃」,鳥兒要吃得飽,不僅得起得早,還得勤於覓食,一如買保單,如果勤於找撇步,也可以節省保費開銷。

專家建議,買保單可善用繳費期別、繳費工具。在物價上漲,惟獨薪水不漲的年代,除日常生活的開銷花費要精打細算外,保險專家指出,在選擇保險商品也有許多訣竅可運用,因此投保前,除瞭解保障內容外,若能清楚有哪些保費折減好康,就能讓保費更划算。

壽險公司表示,民眾投保可以享受到的「好康A」,包括高保額、高保額族群可享有保費折扣,而保費依繳費期限不同,保費高低也不同,若使用信用卡繳保費,不但可享受延後付款,也有折扣優惠,另外,若符合集體彙繳件資格者保費也有折減。

舉例來說,南山人壽針對高保額保戶提供折扣,國泰人壽及新光人壽等則是針對高保費保戶,指供保費優惠。建議民眾投保前,可以貨比三家。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/07
【撰文:賴雅淳】

 

 

 

保險業務員經常用各種話術,說服民眾購買不適用的保險商品。除了清楚了解自身的投保需求外,也要認清話術背後陷阱,才能避免買錯保險。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/01
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

每個兒童都是父母心中的寶貝,壽險業者指出,兒童投保首重醫療與未來教育金的準備,聰明的家長可以趁子女年紀小投保,因為保費相對便宜。

 

保誠人壽表示,家長在挑選小朋友的醫療保障時,可以優先考慮投保終身醫療險,保障期間長、保障範圍也較完整;子女教育金則可透過具有定期定額、投資穩健成長特色的分紅保單來規劃,分紅保單繳期從3年到20年都有,種類相當多。

保誠人壽行銷長王金玫表示,趁早幫子女投保終身醫療險有兩個好處,一是愈早投保,就愈早開始享有保障,保障期間相對長;一是趁子女年紀還小,保費也較便宜。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

2011/04/04
【經濟日報╱文/李淑慧】

根據主計處的統計資料顯示,每千位台灣婦女的總生育率,從民國83年的1,755人一路下降,到98年僅1,030人,相當平均每位婦女在一生之中只生一名子女。

兒童保單新制實施,凸顯父母親該如何為孩子準備完整的保險計畫,不論是基本的醫療險、重大疾病險還是子女的教育基金,都需要從小開始規劃。國泰人壽營業企劃部張經理表示,投資孩子的未來,建議運用兒童保單做好醫療及理財規劃。

(一)醫療保障不能少

隨著醫學科技日益進步,民眾對醫療的知識更了解,導致醫療成本逐年升高,父母親可替寶貝規劃完善的醫療保障,以國壽旗下的「住院醫療終身保險」為例,其保障範圍包括因疾病或傷害而住院時的住院、出院療養、急診、緊急醫療等,提供終身醫療的保障;如搭配上「手術醫療終身保險」的終身手術醫療保障,便能夠提供一個健康醫療的基本防護網。

Posted by housechamberlain at 痞客邦 PIXNET Guestbook(0) 人氣()

1 2