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目前分類:理財資訊 (23)

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工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

地產股及REITs可望受惠資金行情,法人指出,投資人如果擔心美股目前已經漲多,可以考慮之前漲幅比較沒那麼大的亞洲房地產基金,或者是範圍更大的全球房地產基金。

美國聯準會9月13日宣布QE3,法人看好原物料股以及風險性資產,地產股、REITs更被認為可因而具有基本面支撐。

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2012/07/25  
【經濟日報╱記者 曹佳琪】

華爾街日報報導,德國央行準備在第3季底前,為其外匯存底增加澳元資產部位;無獨有偶,澳大利亞日報也提到,日本一銀行巨頭正打算利用頗受「渡邊太太」歡迎的澳幣計價存款,進軍由澳洲四大商業銀行控制總值約8,500億澳元的房貸市場。

所謂的渡邊太太,即借入低息日元來投資境外高收益商品及外匯投資的日本家庭主婦們。

自90年代初資產泡沫破裂,日本股市和房市都一蹶不振,且長期施行零利率政策,迫使日本的個人投資者將目光由境內移到境外。

 

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2012/07/22  
【聯合報╱記者黃郁文/台北報導】

父親節即將到來,對於家中主要經濟支柱的爸爸們如何成為一個「富爸爸」?專家表示,老中青三代父親有不同的理財需求,必須有三套不同的理財規畫,不妨採取「三明治投資術」。

摩根投信協理姜愛苓說,國內男性的投資盲點在於投資組合中,穩健收益投資標的較少,且投資範圍偏重台灣市場,甚至因為停利、停損範圍過於寬鬆,常常導致投資成效功虧一簣。

新鮮奶爸 新興市場股票基金

 

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2011/10/14  
【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

股票信託課稅爭議,財政部日前發函信託公會作出解釋,對於「孳息他益」股票信託的信託期間,並未限定須三年以上,但股票信託將採實質課稅,以杜絕藉信託之名避稅,股東透過股票信託節稅要更小心了。

圖/經濟日報提供

「本金自益、孳息他益」的股票信託,主要是將孳息部分,以子女為受益人,須課贈與稅,因簽約時可能不知未來配息,因此財政部規定,可按郵局一年期定存利率設算報酬率課稅。由於郵局一年期利率相對低,不少大股東紛紛透過這種股票信託節稅。

財政部在5月6日發函規定,當股東透過股東會、董事會等會議「己知」配息後,再簽訂「孳息他益」信託契約時,就應依實際所得課稅,不能再以郵局利率這種稅負較低的方式課贈與稅。

 

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2011/08/19  
【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

拚小額信貸業績,不少銀行將前三期或前六期的優惠低利降到2%以下,最低甚至殺到1.6%以下,比房貸利率還要優惠,民眾若有資金需求,可以趁機省下利息成本。

最近日盛銀行信貸商品推出最低1.58%的超低利率,令其他銀行側目。但日盛銀的信貸優惠低利僅限前三期,且必須在9月底前申辦。

若想找申辦期限較長、低利優惠期也較長的商品,以永豐銀行的前六期1.66%較具競爭力,且不設提前清償違約金。銀行業者表示,若僅是短期資金周轉需要,6個月期滿就還款的話,就沒有利息從第七期突然跳到高利的風險。

星展銀、土銀與安泰銀,也有前三期優惠低利的信貸商品,星展銀利率訂為1.68%,土銀與安泰銀則為1.88%。由於這些銀行推出的前三期或前六期優惠低利,均採固定利率,對借款人來說,處於優惠期間的話,就不必擔心碰到央行升息的困擾。

 

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2011/06/15
【經濟日報╱記者 陳美君】

想知道自己的資產,多久能增值一倍嗎?在年化報酬率8%情況下,九年就可以達到倍增目標;若是報酬率高達12%,只要六年,資產就能增值一倍。

透過著名的「七二法則」,以72除以年利率(或報酬率)讓你在一分鐘之內,就能輕鬆得到答案。

理財專家指出,「七二法則」不僅可讓民眾,輕鬆算出資產增值一倍所需花費的時間,另外,透過這項法則,還可以得到理財的重要概念:「透過時間的複利魔法,愈早理財,就能愈早達成自己的目標」。

舉例來說,你手中有100萬元的閒置資金,若將錢投資在平均報酬率12%的海外基金上,只要六年時間,資產就可變成二倍。若是投資台股,台股一天漲停板是7%,投資人要等到多少支漲停板,手中的股票價值才能翻成兩倍?答案很明顯,超過十個漲停板。

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2011/04/30
【經濟日報╱文/陳美君】

國際金價屢創新高,近期更突破每盎司1,500美元關卡,市場預期年底有機會突破1,600美元。銀行主管建議,想投資黃金的民眾,可透過銀行提供的「黃金撲滿」服務,每個月只需要花點小錢,也能積沙成塔,達到分散風險、賺取黃金增值收益的雙重功效。

受到美國寬鬆貨幣政策影響,全球游資滿天飛,並積極在黃金市場著墨,推升黃金身價水漲船高,「三位數」的價格已成絕響,未來還有持續增值的空間。

 

三位數金價 成絕響

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2011/04/22
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

政府打房,金管會嚴格限制銀行的房貸放款,銀行全力改衝信用貸款,信貸專案最近好康多,包括利率愈殺愈低,而且許多專案不用綁約,消費者提前清償不用繳交提前清償違約金。

 

5月繳稅季節到來,加上房貸放款急凍,銀行業全力改衝信貸。永豐銀行昨天推出「豐利金」信用貸款,前6期只要1.66%,號稱市場最低利率。而且客戶每年正常繳款,次年就有高達1%的利率減免回饋,同時不綁約,客戶提前清償,不收違約金。

安泰銀行則推出女性信貸專案,鎖定女性客戶為目標。安泰銀行表示,金管會的銀行各項放款逾期情形「性別統計」,去年女性客戶整體貸款還款的延滯比率僅0.54%,較男性客戶的0.73%低,顯示女性的財務管理能力較男性佳,會是信用放款的好客戶。

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2011/04/18
【聯合報╱記者薛翔之/台北報導】

繳稅季節來到,金融機構推出各種信貸專案,以超低利率或還款金固定為訴求,搶攻繳稅商機。

永豐銀的「永豐標會金」主打「還款金額固定」,客戶不用擔心利率波動,貸款額度最低3萬元起,最高36萬元,貸款期數從10期到36共6種選擇。

中信銀推出「回饋式個人信貸」,打出前3期優惠年利率1.99%,第四期起,貸款年利率從4.05%至17.05%,貸款戶還款正常,還有利率回饋約0.5個百分點,消費者不用提出扣繳憑單就能申貸。

北富銀的「稅輕鬆」信貸,申請期限至6月底為止,專業人士、公教體系員工,或知名企業主管等「菁英」族群,可享有前3個月貸款年利率1.88%的優惠方案。

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2011/04/16
【經濟日報╱文/陳美君】

物價驚驚漲,薪水卻文風不動,上班族養家活口,肩上的擔子一天比一天更沉重。銀行主管建議,善用銀行推出的投資工具,小錢也能滾成大錢,例如「黃金撲滿」便可累積黃金增值收益,想為自己的兒女存下老婆本、添嫁妝,一點也不難。

 

通膨時代 享增值效益

國際金價屢創新高,銀行主管預估,今年底前,每盎司上看1,600美元高價。不過,金價大起大落,上班族缺乏天天盯盤進出的閒工夫,透過「黃金撲滿」,每天進場買一些,就能分散價格風險、聚沙成塔,坐享黃金增值收益。

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2011/03/26
【經濟日報╱文/夏淑賢】

央行3月底理監事會,市場普遍預期將再升息半碼。利率節節高升,對臨時有資金需求的人絕對不是好消息,這時找到借款利率條件最優、還款方式更輕鬆的資金周轉管道顯得刻不容緩。

事實上,大多數銀行今年都把小額信貸業務,列為今年的業務重點目標。儘管小額信貸的利息比有擔保放款如房貸等商品的利率高,但是在銀行百家爭鳴的情況下,消費者還是有機會多方比較,尋到最有利或最適合自己的信貸商品。

手續費違約金 搞清楚

 

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2011/03/24
【經濟日報╱記者呂淑美/台北報導】

信用卡已成為現代人購物、消費不可或缺的支付工具,然而消費者可以貨比三家不吃虧。

目前有銀行推出優質客戶可免息分六期,也有些銀行針對信用評等優的客戶推出分期付款免手續費率,不但可為消費者增加資金運用靈活度,也可省下不少的利息支出。

上海商銀現正針對優質客戶推出信用卡分期方案,除開辦費01.5%外,可享有0.3%到0.5%不等的優惠手續費方案,可分六期、12期及18期的本金還款,讓有資金需求的消費者能有更寬裕的還款時間及利息支出。

另外,大眾銀行分享卡可無息分期四期,若指定通路還可無息分八期;另外還有四至24期彈性分期,對於消費者例行支出或消費購物,等於每個月可以省下部分利息支出,或享受延後付款。

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2011/03/17
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

金管會同意核備信託公會提報的信託業薪酬制度訂定規則,以避免理專人員為了高額獎金不當行銷,消費者權益將更有保障,但部分理專人員的薪酬可能面臨調整,尤以民營銀行影響最大,新規定明年1月起上路。

 

金管會要求,信託公會訂定「信託業薪酬制度之訂定及考核原則」,日前已獲金管會核備。這項規定對信託業的受託投資業務人員,薪酬制度及考核方式訂有多項規範,包括薪酬制度,應避免直接與特定受託投資的金融商品業績配額連結,或訂定銷售業績最低門檻,造成理專人員為達成業績而發生不當行銷。

並明定,理專人員的薪酬制度,應避免使其勸誘客戶短時間內多次申贖,以賺取浮動獎酬的情況。浮動獎酬是指獎金或紅利,但不包括年節獎金,以及依年度整體考核核發的考核獎金、考績獎金或績效獎金等。信託業並應避免,浮動獎酬在受託投資後立即發放,應依規定完成相關的考核後,才能發放。

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2011/03/10
【經濟日報╱記者黃國棟/台北報導】

今年國內財富管理市場,吹起國銀與外銀的「互換風」。外銀過去專注資產超過300萬元的高資產客戶,國銀多以資產100萬元以上客戶為目標對象;國銀則投入資產逾1,000萬元(相當於300萬美元)私人銀行領域。

 

今年以來星展銀行、滙豐銀行與渣打銀行都鎖定年收入100萬以上的中產、白領階級,其中渣打銀行更針對該族群推出專屬服務,並定下三年內客戶數要成長一倍目標。

渣打銀行尊尚個人銀行集團總監胡美霞9日表示,針對年收入超過100萬元的30歲至45歲的中階主管與專業人士,稱為「晉富一族」,該族群每年在亞洲市場有20%的成長幅度,預計 2013年將超過8,600萬人 ,也是資產超過300萬人的2.5倍。

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2011/03/08 16:03 文/陳一姍

物價飆、利率衝,4%以上的利率,就快來了!利率,等於錢的價格。利率升,錢變貴了,屋奴、企業都痛苦,背五百萬的房貸,每個月得比現在至少多繳5千元;企業難借錢、負債更一口口吃光獲利。

前年剛咬了牙,跟銀行借1千萬,在台北市買了層小公寓的吳小姐,最近跟家人最常討論的話題是,年中房貸寬限期過後,每個月得付給銀行的錢,將從過去只要還1萬7千元,暴增到5萬3千元,該怎麼辦。

「這對領死薪水的上班族來說,生活影響真的很大耶!」她跟朋友討論起,更令她擔心的是,20年房貸採取的是浮動利率,如果未來房貸平均利率升到4%,她每個月還款金額更會暴增到6萬2千元,花掉她過半薪水。

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2011/03/03
【經濟日報╱記者藍鈞達/台北報導】

中東及北非情勢不穩,台股表現震盪,投資人心慌慌,資金因而轉進定存,連帶銀行推出的高利定存活動快速「秒殺 」。據了解,大眾銀與聯邦銀都推出百億元額度,原本活動期限制至3月底,卻都提前一個月宣告額滿。

 

行庫主管指出,因金融海嘯後,市場上錢滿為患,過去資金都往股市或房市跑,不然就是投資海外基金,然而,今年起各投資商品出現疲軟,不再像去年一樣強勢,所以很多客戶來詢問,是否有其他較穩當的投資工具,銀行考慮未來央行恐持續升息,現在先鎖住資金成本「也不是壞事」,因此紛紛推出定存商品,吸引客戶並建立關係。

「沒想到效果超好」,包括聯邦、大眾及渣打銀,今年以來都推出年息1.5%以上的專案,渣打為半年期1.5%,大眾為半年期1.58%,聯邦銀則是兩年期,第一年利息1.5%、第二年2%,平均下來為1.75%。跟普通一年期只有1.2%相較,算相當值得。

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2011/03/01
【經濟日報╱記者藍鈞達/台北報導】

網路銀行愈來愈方便,除了傳統的網銀結匯優惠外,現在包括購買基金、黃金等投資功能也一應俱全,網銀已經成為銀行兵家必爭之地。

看準抗通膨題材,台灣銀行的網銀下單中,就把黃金存摺也納入,甚至還有開戶免手續費的優惠,此外,跨行轉帳手續費減免,只要是網銀客戶,都享有每月一次的減免,薪轉戶則有兩次,持有該行信用卡且前一月有刷卡可再增加一次。另外,像是購買外幣、基金等,也一樣有折扣服務。

台灣銀行主管表示,現代人工作忙碌,除了中午休息時間有空跑銀行外,除非請假,不然很難辦事,因此金融大小事都透過網銀的人愈來愈多,銀行也可節省人力成本,網銀自然成為各大行庫的重點業務。

民營行庫中,台新銀也主打結匯匯率減免,渣打銀行更有趣,祭出如同信用卡積點的策略,還可兌換現金。

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2011/02/17
【經濟日報╱記者/藍鈞達】

年節民眾手上現金滿滿,銀行高利定存專案出籠,搶占客戶,大眾、渣打半年期利率最高1.58%;安泰、萬泰、台新銀則主打階梯式定存利率加碼,最高利率1.99%。

今年存款全額保障取消,銀行為了搶資金,因此紛紛推出優惠定存,優惠期從三個月到一年不等,預估將在2、3月結束。

這回則是因為看好年後錢多,不少人會「逐高利而存」,銀行加碼手筆也較大方。

以大眾銀為例,推出6個月期1.58%,渣打銀則是6個月期1.5%。

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2011/02/01
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

過年缺現金嗎?多家銀行推出理財型房貸業務,提供消費者低利資金周轉管道,供有需要的民眾選擇。

銀行業者也提醒消費者,不論是選擇那種貸款商品向銀行借貸資金,最好都要先審視自己的還款能力後,再決定借貸金額。

萬泰銀行昨(31)日表示,農曆新年將近,民眾如果有短期資金周轉需求,向銀行申請辦理小額信貸、信用卡或現金卡,循環利率大約在4%到20% 之間。

民眾名下如果有不動產,還有另一種選擇就是,可以向銀行申請可隨時動用的理財型房貸,這種理財型房貸動用的利率大約在2%到3%之間。

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2011/01/30
【聯合報╱記者黃郁文/整理】

鼠 賺錢易守財難

兔年將是個「生財有道」的流年,今年「賺錢容易守財難」。對股民而言,雖然容易買在有利價位,但卻不易賣在理想位置,設妥停利和停損點,才是最佳策略。金融、原物料、航運和消費性電子股是理想的財利標的。

對於經商買賣的朋友,兔年利於開發市場,大膽挑戰才有機會開拓更大的市場,建議市場調查缺之不得,依計畫行事不難製造預期財富。

此外,開源氣息旺,但也要節流,避免不理性消費,而壞了納財入庫的大計。

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