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目前分類:房屋貸款 (282)

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聯合報 記者羅兩莎/台北報導

華南銀行副總經理高榮成昨天說,國內房地產受利率看升、房地合一課稅等衝擊,明年房市將呈「量縮價跌」局面,蛋黃區(精華地段)房價可能盤整或微跌,蛋白區則有10%至15%下跌空間,屆時房市轉為買方市場,市場氣氛有利購屋者。

高榮成認為,明年市場看不到2%以下的利率,新承做房貸利率將進一步上調,尤其非自用住宅貸款利率,利率將自目前的2%以上調升至2.2%以上;同時,土銀、合庫及台銀等各大型行庫也說,目前新承做房貸利率已普遍在2%左右。

房貸龍頭土銀也說,除少數條件特優的客戶仍有機會爭取到1.95%的利率,其餘大都在2%左右;台銀亦指出,目前是以2%為中值,上下加、減碼0.05個百分點,即介於1.95%至2.05%之間。

此外,在央行、財政部及金管會聯手打房下,各銀行房貸業務成長明顯趨緩。據統計,11月分雙北市、台中、台南、高雄及桃園等6大都會區房屋移轉棟數年增率全面衰退。

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好房網NEWS記者賴宛玲/綜合報導

買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求的時候需要信貸,錢到時方恨少,如何提高貸款成數、降低貸款利率,「聯徵」是和銀行交手時最重要的關鍵。在銀行審核貸款申請案件時,會依照本身的評分系統先行評估,再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量,最後總結你可以貸到的金額和利率。因此如何加分和避免扣分,就是拿到多少錢的重點了。

 

信用評分,是申請貸款最重要的審核依據。(好房資料中心)

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聯合報 記者楊筱筠/台北報導

高房價影響,近期低總價的20坪小宅正夯,部分銀行考慮降低小套房門檻,將20坪小宅列入一般房屋貸款行列,不再屬於小套房,未來核貸可望更快速、貸款成數也有機會拉高。

國銀主管說,過去部分國銀會將小套房認定門檻設為以建物權狀總坪數小於15坪,或是主建物加附屬建物坪數在不含大公設比重前提下,剩餘的坪數低於20坪以及低於12坪以下。

國銀主管指出,台灣房屋設有公設比,通常新建案公設比較高,約在25%到接近30%左右,若購買25坪的房屋,扣除公設比就不到20坪,若是購買近30坪的房屋,扣除公設比就會接近20坪。

由於北部房市價格水漲船高,近年扣除公設比後的低總價、20坪小宅相對熱門,銀行也感受到熱度,考慮為這股熱潮調整小套房門檻。據目前國銀小套房核貸利率,若是12到15坪以下的小套房,只要位於北部、接近捷運站,房貸利率大約是接近3%,如果是偏離捷運的交通便利地區,房貸利率則可能到4%,地點更不好的小套房加上申貸人資格不優的話,小套房房貸利率可能喊到5%。

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〔自由時報記者王孟倫/台北報導〕

金管會昨表示,現行的「自用住宅」貸款採取「一人一宅」,適用45%的風險權數,若第2間的貸款風險權數為100%;金管會強調,為強化控管自用住宅貸款認定程序,昨修正相關規定措施,除了現有財產總歸戶外,貸款銀行還需加上聯徵中心資料查詢。

「自用住宅貸款」係指具有完全行為能力之本國人,目前在國內確無自用住宅,為購置自住使用之住宅所為之貸款。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,依「銀行自有資本與風險性資產計算方法說明及表格」規定,借款人以購置住宅或房屋裝修為目的之住宅擔保貸款,自用住宅貸款適用45%風險權數,若非自用住宅貸款則適用100%風險權數。對銀行來說,風險權數愈高,要增提的準備金壓力就愈大。

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經濟日報 邱金蘭/9日電

根據內政部營建署有關住宅金融最新統計,住宅貸款的逾放比率來到新低,去年底再降至0.17%,但部分地區包括台北市、新竹市、屏東縣、嘉義市及台東縣,則有微幅上升現象。

這項最新的住宅金融統計指出,去年第4季銀行購置住宅貸款違約率,從去年第3季的0.19%,降至0.17%,來到歷史新低水準。

購置住宅貸款違約率從2008年第1季開始,就一直持續下降,顯示國人房貸還款情況還算「健康」。

不過,部分地區逾放比率仍有微幅上升,包括台北市從去年第3季的0.09%,增加到0.11%,是近一年來首度上升;新竹市從0.19%提高到0.2%,連兩季上升。

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記者:羅兩莎

為有效落實「打房」政策,央行、金管會兩大部會最近相繼邀集金融機構,「宣導」新一波房市管制措施,並把農漁會納入宣導行列。央行把目標鎖定「轉貸戶」,金管會則把自用、非自用房貸風險權數「說清楚」。

相關人士說,農漁會房貸利率低、貸款成數高,已成投資客房貸的「轉貸天堂」,為防堵新一波轉貸潮、避免基層金融機構成為打房政策漏洞,央行罕見大動作要求農漁會全面配合政策。

銀行業者指出,央行近日要求各銀行在辦理客戶房貸「搬家」時,務必確實查清楚借款人的貸款是否為第3戶貸款等。

業者表示,為免不小心違反規定,未來辦理房貸轉貸時,將要求客戶提供財產清單,確實釐清貸款戶數等。銀行業者說,央行新一波打房措施打中炒房投資要害,在央行防堵投資客轉貸之下,新北市恐掀一波「拋屋潮」。

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

大型銀行緊縮房貸成為趨勢,銀行業者建議,有意購買預售屋的民眾,應多準備1至2成的自備款,以免受到影響。

據了解,建商過去在推建案時,為了讓消費者放心,都會告訴消費者,完工時配合銀行會提供最高8成的房屋貸款,部分建商甚至承諾將提供購屋者1成左右「信用貸款」,藉此吸引民眾買屋、提高銷售率。

不過,銀行業者表示,銀行與建商在貸款契約中時都有「保留條款」,簡單來說,就是銀行不能百分之百保證,在建案完工時,提供如同建商所說的條件,給予購屋者分戶貸款。

在銀行紛紛緊縮房貸業務之下,業者建議,購買預售屋的民眾,這個時候最好是準備多1至2成自備款「以防萬一」。

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

房價漲不停,大型行庫大幅緊縮房貸業務。國內主要房貸銀行合作金庫表示,為有效控管房貸額度,今後針對建商的土地及建築貸款移轉為分戶貸款時,只承做土建融額度內的房屋貸款,且以「收回土建融額度」為原則,等於大幅緊縮預售屋三分之二房貸額度。

業者解釋,一般來說,建商在建案完工後衍生的房屋貸款,即所謂的「分戶貸款」,約是銀行提供給建商土、建融的3倍左右。舉例來說,若建商的土、建融額度是10億,完工後轉成購屋者的房屋貸款,金額約在30億左右。只要承作土建融案量大的銀行,房貸量也較大。

但隨房價飆至相對高點,近年來各行庫陸續緊縮房貸相關業務;例如針對央行管制區以外地區的投資客採差別利率、調降成數,部分銀行甚至取消寬限期等。最新傳出的方案則是,等建案交屋後,銀行只想回收建商端的土建融貸款,但不會配合增加對購屋者的貸款額度。

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

看準央行房貸管制「管不到」農會信用部,中南部地區農會狂打利率大戰,搶食房貸市場大餅,甚至打出百分之一點六到百分之一點七超低利率,造成各銀行中南部分行房貸大量流失。

據指出,某縣市銀行業者忍無可忍,最近透過地區的銀行公會,行文給台灣省銀行商業同業公會聯合會,要求主管機關對農會以低利招攬業務的異常現象,應該站出來「管一管」。

近年來央行和財政部雖不斷祭「打房」措施,但房價越打越高,台灣房價所得比更高居全球第一;業者說,目前除雙北市特定地區投資客貸款受限外,其他地區均不受限,中南部地區更是出現「北金南炒」。

業者解釋,央行緊盯銀行房貸,除限制成數和寬限期,也訂出房貸利率不得低於百分之一點八四的「默契利率」;各大銀行都不敢越雷池一步,基層金融機構卻不斷挑戰央行底線利率,更讓銀行業者「忍無可忍」。

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【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

央行昨(24)日公布台銀等五大銀行2月新承作房貸情況,呈現「價升量縮」。以利率而言,受三商銀陸續調升房貸利率影響,五行庫新承作購屋貸款平均利率走揚到1.97%,創下2013年6月以來的新高紀錄。

至於承作量部分,由於2月適逢農曆春節、營業天數較少,五大銀行2月承作312.96億元的房貸,月減191.27億元,為創下2013年3月來的一年新低紀錄。

由於五大銀行房貸市占率近四成,房貸金額與利率變化動見觀瞻,被視為房市景氣指標之一。本次公布的數據又以平均利率由1.963%漲至1.97%,最受市場關注。據了解,房貸平均利率之所以上升,除了利率較低的青年安心成家貸款減少38億元之外,以三商銀為主的公股銀行調高房貸利率,更是主要原因。

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【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

美國聯準會主席葉倫(Janet Yellen)首次會議後表示,刺激政策可望在今年秋天功成身退,暗示量化寬鬆(QE)結束後6 個月可能升息,時程快於預期。國內央行下周四 (3月27日)也將召開理監事會,市場預料利率連11季不變,重貼現率維持1.875%水準,不過,年底前不升息的看法恐將鬆動。

隨著美國航空母艦進度提前,國內房貸戶與投資客已剉咧等,恐怕提早引爆賣房潮,據央行總裁彭淮南之前在立院答詢表示,若未來央行每升息半碼,房貸戶平均每月將增加625元利息支出。

彭淮南之前赴立法院報告表示,國內利率是否調升將從總體經濟、通膨與經濟復甦程度來考量。不過他之前多次主動警示民眾,美國聯準會一定會升息,國內民眾負債所得比高達38%,要留意長期利率反轉風險,他3月時預測美國年底前升息機率不高,不過也說「美國是航空母艦,若美十年期公債一旦調整,勢必會影響我們這些周邊國家公債利率,利率很難不跟進。」

一般解讀美國一旦升息,美元長期趨勢看升,將引爆國際資金熱錢迅速回流本土,新興市場在外資大撤下,股匯市恐不安,之前阿根廷披索2天狂貶16.5%,通膨飆升、外匯存底急縮44%,差點引爆債務違約破產危機,引發全球經濟體對於美國QE快速退場的諸多指責,後雖然在阿根廷央行強勢升息干預匯市下止穩,但是葉倫此次暗示6個月後退場,今日同樣重擊亞洲上午股匯市。

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

中央銀行總裁彭淮南昨天提醒利率若上升對房貸戶的風險。

彭淮南表示,目前每房貸戶平均貸款金額六百零六萬元,利率若是調升了半碼(零點一二五個百分點),每月利息支出,就會增加六百二十五元。

彭淮南昨天赴立法院財委會報告,國民黨立委林德福、賴士葆及盧秀燕等人指出,過去十五年薪資都沒漲,若調高房貸利率,很多受薪階級可能受不了。

彭淮南指出,某些特定地區的房價偏高,利率是不動產的持有成本之一,不是唯一的因素,解決房價問題應從制度面、供給面與需求面「三管齊下」。

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【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

央行總裁彭淮南上午在立院財政委員會表示,台灣要提振出口,得生產別人要買的東西,同時要進行兩岸產業合作,避免重複投資。 記者鄭超文/攝影

央行27日將召開理監事會,總裁彭淮南上午在立院財政委員會答詢時表示,利率是否調升將從總體經濟、通膨與經濟復甦程度來考量。

央行認為美國聯準會今年底前升息機率不高,但提醒台灣民眾目前負債所得比已高達36%,要留意長期利率翻轉風險,據目前央行資料顯示,台灣目前平均每戶房貸借款約606萬元,假設若未來升息半碼,房貸房每月預料將增加625元利息支出。不過對於升息時程,彭淮南上午在立院答詢時並未鬆口。

國民黨籍立委林德福質詢時表示,利率和承貸戶有直接關係,因為薪水幾乎15年來不漲,一但升息,影響房貸利率,對很多民眾來說負擔將過重。據銀行業者統計,認為一旦啟動升息,房貸利率每調高1%,國內所有房貸戶支出將增加565億元,詢問央行短期內是否有升息打算。

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

中央銀行總裁彭淮南指出,目前房貸支出占家庭所得比率已逾三成,央行「持續提醒借款人宜留意未來利率變動的風險」。

這是彭淮南自去年九月底以來,第三度公開提醒民眾「注意利率風險」。

彭淮南明天將赴立法院財委會進行「中央銀行業務報告」,他在書面報告中指出,在央行對房市採取針對性審慎措施後,房貸餘額成長趨緩。

央行並公布,隨央行對房市採一連串管制措施後,特定地區(即管制區)的房屋貸款成數,已從九十九年七月的近六成四,降至目前約五成七;房貸利率則從百分之一點九七,上升至一月分的百分之二點一二。

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【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

民眾向銀行貸款購屋或購車,權益將更有保障,金管會昨(27)日預告修正相關定型化契約規定,新增多項有利消費者規定,包括銀行收取違約金最多只能收九期,並延長分期清償的期限等,民眾向銀行貸款購屋或購車,要精打細算 。

金管會昨天預告訂定「個人購屋貸款定型化契約應記載及不得記載事項」、「個人購車貸款定型化契約應記載及不得記載事項」草案,金管會官員表示,過去購屋與購車貸款規定是合在一起,這次分開訂定,並比照消費性無擔保貸款定型化契約範本,增訂多項有利消費者規定。

包括明訂借款人遲延還本或付息時,銀行應載明違約金收取方式,並由民眾勾選採固定金額收,或按借款利率計收。

如果採固定金額計收者,最高只能收三期。按利率計算者,逾期六個月以內者,按原借款利率的10%,逾期超過六個月部分,按原借款利率的20%,按期計收違約金,最多只能收九期。

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好房News記者黃慈雯/整理報導

台北的房價很高,高到連財政部長張盛和也坦承是非常非常高,而從房價所得比等多項指數觀察,首購族已經被高房價壓的喘不過氣,台銀就預計將以房貸所得支出比為基準,若低於標準120%,房貸成數從原本的8成下修至7成,想利用貸款買房的民眾,現在需提高更多的自備款才有可能買房了。

 

 

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好房News編輯中心/整理報導

QE可能即將退場,對民眾而言「貸款」也將邁入不斷攀升的時期,這個時候千萬別被房貸利率的數字給騙去,因為辦理房貸時不只是只有數字高低,其他還有其它服務和費用成本,房仲特地整理出「比價5訣」,讓大家省下不少房貸成本。

 

 

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【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

中央銀行展開豪宅貸款專案金檢,銀行連忙採取應變措施;包括兆豐在內的銀行在央行道德勸說下,加速回收成數逾六成的「舊案」貸款,「新案」則是延長審核時間,每月以不超過三件為基本原則。

央行鐵腕打擊炒房投資客,銀行主管不敢大意,除加速回收超過上限的舊案貸款外,每月還訂定豪宅貸款承作件數「上限」,一旦超過,就延到下個月再通過,讓豪宅貸款占不動產放款比重自然下滑。

據透露,目前銀行的內規是以每個月2~3件為原則,若是這個月豪宅貸款案已經超限,接下來的進件,審查時間就會延長,或者請客戶先緩一緩,下個月再簽約放款。

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【經濟日報╱記者郭及天/台北報導】

知名經濟學家馬凱昨(11)日提醒,一旦美國結束量化寬鬆(QE),台灣無可避免將進入升息循環,且速度會比想像中快,屆時房市將出現拋售潮,進入修正調整期,想進場投資者需三思。

近來中央銀行總裁彭淮南對房市不斷示警,馬凱也表贊同,認為「彭總裁是苦口婆心」,畢竟如今房市已處於修正調整的邊緣,有太多持有者對升息的風險承受度很低,當升息時刻來臨時,就可能開始拋售房地產。

馬凱昨日出席CCIM台灣不動產投資協會舉辦的年度論壇,針對明年經濟情勢與房市做專題演講,他對未來全球經濟並不看好,主因美國QE將退場的預期心理,使資金撤回美國本土,新興市場的假性繁榮將到尾聲,在此同時,中國大陸、日本、歐盟等區的經濟亦無可期待之處。

台灣經濟難獨好,房市因升息威脅進入調整期,馬凱直言,如今還想投入房市者,需三思而後行。

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好房News記者林美欣/整理報導

央行總裁彭淮南昨(28)日再度「提醒」國人留意「利率風險」,注意利率變化對還款負擔的增加所帶來的衝擊。彭淮南表示,許多國人房貸支出超過家庭收入的1/3,尤其高房價的台北,更占了47%,將近5成的家庭收入。他有義務提醒國人正視利率風險。

 

彭淮南上月就曾示警「利率不會永遠在低檔」,QE退場對長期利率一定會有影響。美國過去30年期的房貸利率約3.3%,但現在已升破4%,而根據過去經驗,台灣長期利率會受美國影響。尤其國人房貸支出多超過家庭收入的1/3,台北市更高達47%,將近占了家庭收入的一半。銀行業者估算,以1000萬、20年期貸款為例,利率每增加1%,每個月的利息支出就增加5千元。

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