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目前分類:產險知識 (21)

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【聯合晚報╱記者仝澤蓉╱台北報導】
 
你的房子投保火險了嗎? 是投保1000萬元還是300萬元? 通常投保住宅火險都是因為辦理貸款,被銀行「強制要求」投保,但是如果保足貸款金額,實際理賠只有建築物本身,往往不到貸款金額的一半,因此投保住宅火險前,對於「保額」一定要斤斤計較,千萬不要白花冤枉錢。

住宅火險不是強制保險,而是與銀行往來時約定成俗必須投保的保險,根據產險業者評估,沒有房貸的的住宅99%以上沒有投保住宅火險,如果投保了住宅火險,則強制一定要附加地震險,地震險保額最高150萬元,每年保費1350元。

因為費率自由化,各產險公司住宅火險費率不同,但差異也不大,通常每100萬元保額,1年保費差距數十元而以,加上各家銀行通常有合作的產險公司,因此在費率上去計較而選擇產險公司,意義不大。

比較能斤斤計較的是「保額」的部分,以往銀行都會要求依照貸款金額投保住宅火險,假設市價2000萬元的房子,貸款金額1000萬元,銀行就會要求投1000萬元火險,貸款金額包括了房子建造成本和土地成本,萬一發生火災,保險只會理賠建築物重置成本,不會理賠地價,以1000萬元貸款來說,產險公司可能只賠300萬元給銀行,剩下的700萬元貸款還是得自己慢慢還。

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2011/08/26  
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】

很多人會為愛車購買保險,但如何買到「俗又大碗」的保單?產險業者推出「限定駕駛人」車險,保障範圍大,但保費可以省下三成五。

所謂的「限定駕駛人車險」,是指車輛由夫妻二人或固定一至二人使用。產險業者表示,相較於車輛未限定駕駛人、隨便誰都可以開,若能限定一、二個駕駛人,產險公司所承受的風險較低,可以回饋給較低的保費。

一般消費者在購買新車時,最常聽到的是新車一定要投保全險,所謂「全險」,是指投保時有加保汽車保險中的「車體險」。

大部分消費者在選擇時,往往僅依照價格、或車商業務員建議選擇投保內容,常因對投保內容不了解,造成車禍理賠糾紛不斷。

 

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2011/04/20
【經濟日報╱文/李淑慧】

依據內政部消防署統計,99年建築物火災發生次數高達1,459次,其中住宅發生火災次數為861次,占所有建築物火災59.01%。金管會建議,民眾應該善用住宅火災保險,來移轉火災的風險。

萬一自家住宅或鄰近房屋發生火災,可能導致建築物損失,以及第三人體傷、死亡或財物損害,住宅火災保險可以保障住家財產安全,以及移轉因住宅火災導致第三人體傷、死亡或財物損害應負的賠償責任。

民眾於購買住宅火災保險商品時,建議先瞭解保障內容及相關規範。

首先,在保險標的物,包括房屋以及房屋裡面的動產。房屋包括建築物內的中央空調系統設備、電梯、水電衛生設備、建築物裝潢及公共設施等;至於動產,包含家具、及其他放在房屋內供生活起居所需的物品。

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2011/03/23
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

台灣地震險投保率已逼近29%,不過,產險公司提醒,民國91年以前投保長年期住宅火險者,八成以上都沒有加保地震險,建議直接透過銀行、產險公司通路直接加保地震險,才能避免住家暴露在地震的風險中。

泰安產險副理曾憲章解釋,銀行為保障債權,會要求房貸屋主投保住宅保險,過去保險內容僅限定火險而已,但在921大地震後,政府規定民國91年4月起,將住宅地震基本保險列為政策性保險,銀行才將住宅保險的內容擴充至地震基本保險,並將火險長年期(配合房貸投保10年或20年)改為一年期。

換言之,民眾91年以前投保的長年期住宅火險,都不包含住宅地震基本保險。

曾憲章表示,長年期的住宅火險保戶,由於已有火險保單,可直接加保地震險即可,每年僅需要加繳保險費1,350元,即可獲得120萬元的建築物以及18萬元的臨時住宿費用保障。

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2011/03/23
【經濟日報╱文/洪凱音】

產險公司指出,國人投保住宅火險、地震險者,九成以上都是因應申請房貸、因應銀行保障債權的要求而投保,因此,出租型房屋大多沒有投保火險、地震險,租屋族最好主動投保以求自保。

產險公司主管指出,國內229萬戶投保住宅火險、地震險的住戶,九成以上是房屋貸款戶,反觀以房屋出租為投資工具的包租公、包租婆,多半沒買保險。

這個現象直接影響租屋族,萬一用火不當,屋內家具等財產損失,不但得負擔自己的損失,屋主還可能向租屋族求償,為求自保,最好要買基本的住宅保單。

而租屋族應該如何辦理住宅火險或地震險等相關保障呢?國泰產險建議,不論是包租公、包租婆或租屋族,都可主動向產險公司投保,但最「保險」的方法是在租賃契約上註明承租人(租屋族)為要保人、負擔保險費,以包租公、包租婆作為被保險人,將風險轉嫁給保險公司。由於房租多為一年一約,與財產保險一年期的保單恰好相符。

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2011/03/17
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

台灣民眾投保地震險的比率愈來愈高,最新統計,投保率已提升至28.9%,相較於921地震發生時的千分之二,明顯大幅成長。

 

特別的是,台灣地震險的投保率居然也有「城鄉差距」,其中,以新北市、基隆市37.0%的投保率最高,金門地區5.6%的投保率最低,高低相差六倍之多。

泰安產險分析,台灣地震險投保率有「城鄉差距」的主因是,保戶高達九成以上是因向金融機構申請房屋貸款,銀行為確保債權,都會要求貸款人需投保住宅火險與住宅地震基本保險。

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2011/03/09
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

台中市夜店大火造成重大傷亡,金管會8日提醒民眾注意投保住宅火險,投保時屋內的動產,最好拍照存證,還有房子買賣過戶期間,火險保障期限是房子所有權移轉後三個月內,要留意保障期間問題。

 

根據內政部消防署統計,99年建築物火災發生次數高達1,459次,其中住宅發生火災次數為861次,占所有建築物火災的59%,金管會提醒民眾可藉由投保住宅火災保險,移轉可能風險。

金管會保險局副局長吳崇權表示,民眾在購買住宅火險商品時,最好先了解商品的保障內容及相關規範,以維護自身權益,尤其要注意下列可能的爭議事項。

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2011/02/25
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

強制汽車責任保險下周二(1日)起實施新費率,汽、機車平均降幅5.7%。自用小客車男性的保費,將從原本的1,497元降為1,398元,自用小客車女性保費,則從1,409元降為1,318元。

 

金管會保險局副長吳崇權24日表示,鑑於近年來道路交通安全改善,以及自96年起實施強制汽車責任保險差異化管理機制,與強化保險全面性稽核機制的雙重效益,已改善本保險整體損失率情況。

因此,金管會決定調降強制汽車責任保險費率,依強制汽車責任保險法第45條第1項規定,提經社會公正人士組成的費率審議委員會審議通過後,從今年3月1日開始施行。

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2011/01/30
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

發生地震,屋內的液晶電視因為地震搖晃而毀損,但向產險公司申請理賠時,卻可能無法獲得理賠。原因是保戶若只購買基本的「住宅地震險」,地震發生後,房屋要「半倒或全倒」,才會理賠。

 

但台灣一年到頭的有感地震,卻不太容易造成房屋全倒或半倒。導致台灣地震雖多,但一般民眾對地震險理賠,卻始終「無感」。也造成政策性「住宅地震險」推出以來,除非民眾買房子還貸款,「被迫」要買,否則民眾主動投保的意願低落。目前平均每4戶住宅,只有一戶投保地震險。

產險業開發出的新式居家綜合保險,解決了這種「有感地震、無感理賠」的問題。

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  • 2010-05-13
  • 工商時報
  • 【記者高佳菁/台北報導】

     家住山坡地的居民注意啦!隨著山崩、土石滑落天然災害頻傳,若要房屋發生意外能獲得理賠,一般地震險是不理賠,除非加保地層下陷、滑動或山崩保險。不過,產險業者表示,山坡地住宅風險高,一般保險公司承保意願低,即便保險公司同意承保,保費也相當貴,如100萬保費至少要1萬元,就因保險公司承保意願低,該保單原則上,「看的到、保不到」。

     北二高走山、七堵麗景社區落石崩塌事件發生後,民眾對山坡住宅疑慮大增,面對天然災害發生頻率越來越高,民眾在居家住宅投保上應該注意那些事項,才能在意外發生時,獲得基本的保障。

     富邦產個人保險商品資深協理陳維格表示,山坡地的房屋最常曝露在坍塌、土石流風險,但大部分民眾投保的住宅火險並不承保坍塌、土石流所致之損失,雖然地震基本保險有保障房屋,但發生的原因需是地震引起的山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口所致之損失。

     華南產險進一步指出,即便地層下陷、滑動或山崩是因地震所引起,屬於地震基本保險的承保範圍,但依照條款規定,當事故發生後,保險標的物受到地震之毀損,需經合格評估人員評定或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定不堪居住必須拆除重建、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上時,才能申請理賠,且最高賠償金額僅120萬元。 就因非地震引起的地層下陷、滑動或山崩,並導致房子半倒或全倒,地震險是不理賠,因此,國泰產與明台產險業者建議,民眾若是居住在山坡地最好額外加保地層下陷、滑動或山崩保險,才能在房屋非因地震引起的山崩、滑動、地質鬆動、土石流等災害所導致毀損或滅失,獲得完整的保障。

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聯合理財網 2010/05/12
 
【經濟日報╱記者/黃欣】
 
房貸壽險是客戶在辦理房貸時,搭配一張定期壽險保單。民眾購買傳統壽險保單若發生死亡及全殘事故,保險公司會將保險金理賠給要保人指定的受益人;房貸壽險則是將保險公司給付的保險金優先償付銀行的房貸債務,若房貸清償後理賠金尚有結餘,保險公司會給付給指定受益人。

房貸壽險等於是為房屋貸款加一層防護罩,通常以房屋貸款的金額為保險額度,一般分「平準型房貸保險」及「遞減型房貸保險」兩類。

「平準型房貸保險」是指貸款期間壽險保障金額固定,保險額度不會隨著房貸餘額減少改變,例如房貸金額300萬元,且投保300萬元「平準型」房貸壽險,則壽險保額從頭到尾都是300萬元;好處是一旦貸款者身故,保險金用來清償房貸餘額後,剩餘金額可當安家費,但保費支出較高。

「遞減型房貸保險」是貸款期間壽險保障金額會逐年遞減的保險,如同房貸餘額因逐年還款而減少,這種保險設計所提供的保障,也將以一定的比重逐年下降,例如房貸金額從300萬元變成100萬元,保險金額也會按「保額遞減表」逐年減少。

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聯合理財網 2010/04/28
 
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

台灣處於地震帶,產險業者指出,基本住宅地震保險最高保額僅120萬元,如果民眾認為保額不夠,可以另外購買「超額住宅地震險」,萬一地震造成房屋倒塌,可獲得更多補償。

政府規定,民眾購買住宅火險將強制附加地震險,目前約有200萬保戶,投保率約26%。住宅地震險因屬政策保險,保額最高120萬元,一年保費1,350元。

產險業者指出,超額住宅地震險的費率和基本住宅地震險差不多,例如房屋造價為200萬元,如果基本住宅地震險已經提供120萬元保障,民眾可以另外購買超額住宅地震險,一年保費約2,000多元。

【2010/04/28 經濟日報】

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從地震機率探討住宅地震險費率

陳玉書 技師

財政部保險司公布全國於明年元月一日起,推動「住宅地震險」制度,目前的地震險多半是由民間保險業自行附加在住宅火險項下,因此投保率不高,由於九二一地震災害的警惕,財政部不得不加速腳步,以政府的力量,來提高地住宅震險的投保率,使地震險能像住宅火險一樣普及至全國住宅。

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地牛翻身!別忘替房子買保險 3地震險可將損失降低

南投名間5日發生芮氏規模6的強烈地震,這也是921地震以來,震度最大的地震,造成南投部分地區供電中斷、名間鄉多處房屋龜裂,產險業今(6)日特別提醒,台灣位於地震頻繁的環太平洋地震帶,根據財團法人住宅地震保險基金統計資料,平均每年約有500次有感地震,建議民眾投保地震險,讓地震造成的動產及不動產損失得到適當的補償。 

依據財團法人住宅地震保險基金統計資料,台灣平均每年約有500次的有感地震,以921集集地震而言,地震規模高達7.3,造2415人死亡、5萬1711棟房屋全毀、5萬3768棟房屋半毀及高達3000多億的財產損失。 

產險業者表示,面對地震災害,民眾除提升危險意識,亦可藉由投保地震險,使地震所造成建築物不動產及動產的損失得到適當的補償。 

目前產險公司的地震險通常都是附加險的型式,投保時需以住宅火險為主契約,因此,已投保長期住宅火災保險的民眾,可向原保險公司加保地震險,以保障居家財產安全。

至於住宅可以投保的地震險有住宅地震基本險、超額地震險及擴大地震險3種,其中住宅地震基本險為921大地震後推行的政策性保險,凡是投保住宅火險就一定要附加住宅地震基本保險。 

不過,根據金管會統計,我國住宅地震保險制度自91年4月1日實施以來,去年3月底止有效保單件數約達191萬件,投保率約達24.48%,而且住宅地震基本險最高保額為120萬元。因此,產險業認為,除了投保率還有待提升之外,如果認為最高120萬元的保障不夠,其實民眾還可購買超額地震險補足。 

產險業者指出,住宅地震基本險與超額地震險承保事故都是承保事故主要是地震震動;地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口、海嘯、海潮高漲、洪水,承保範圍僅能承保建築物,且保額需依建築物之重置成本金額來投保,最高保額限制為120萬元,超額地震險則加保建築物重置成本超過120萬以上部份。 

至於保費部分,以重置成本300萬元的建築物為例,住宅地震基本險年保費約1350元,超額地震險則是超額180萬元,年保費2916元,至於兩者的理賠認定,需經地震險合格評估人員評定為不堪居住必須拆除重建、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上者。 

至於擴大地震險則屬一任意附加險,消費者可自行決定是否附加,由於理賠認定範圍不同,擴大地震險的保費也高出很多,且承保事故不包括因地震引起洪水所致的毀損,其餘承保事故與住宅地震基本險相同,且可承保建築物、內部裝修及動產,年保費以北市5層公寓為例,保額240萬元年保費約6144元。 

國泰產險火險部經理余盛源表示,最近地震消息頻傳,為免再發生重大損害,民眾除應自我加強地震防災及逃生觀念外,亦可採更積極的做法,例如透過投保地震保險,轉移地震災害所可能產生之財產損失。

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地震多的縣市 地震險保得少

台灣位居地震帶,也經歷過九二一、三三一,及最近的九○七大地震,房屋倒塌的畫面,許多人仍記憶猶新,但是全台灣民眾對地震險的投保率,卻不到三成,只有二三%,且幾年前震過的南投地區,經常發生地震的宜花東地帶,投保率還比都會區低,通通低於平均值,不到二成。

 投保率 北市最高 金馬最低

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產險最前線》當個好房客 莫忘投保

每年9月是入學與就職的高峰,許多在外學子或是外地工作者在外打拚租屋,也有些特殊風險需求。

  目前國內房客的投保率相當低,主要是過去國內大多住家類保單均是為了自用住宅或房屋貸款者所設計,因此針對租屋房客需求設計者有限,但目前市面上也已有針對房客設計的一些新式保單,房客在投保時可針對三大步驟逐一審視。

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關於天災的產險資訊

不論是豪大雨淹水或是颱風引起風災水災,均可能造成住家財產嚴重的損害,然而卻不在一般住宅投保的火險或地震險保單標準承保範圍之內,民眾必須再加保「颱風洪水險」,或是直接投保同時涵蓋火險與颱風洪水險的居家綜合險,才可獲得保障。

「颱風洪水險」承保範圍包含因為颱風造成的風災,或是洪水(含豪大雨)造成的水災,因而造成住家不動產(含建築物與裝潢)與動產(如傢俱或家電)的財產損害。相對於住宅「火險」,許多消費者誤將颱風洪水險稱為「水險」,事實上就保險公司而言,「水險」指貨物傳統上經過水路運送所投保的「貨物運輸保險」,不等於颱風洪水險;同時颱風洪水險並非承保所有的水災意外,例如因為消防管線爆裂引起的積水,由於非因颱風洪水所引起,則不在颱風洪水險的承保範圍。

颱風洪水險常見的理賠項目,包含住家裝潢泡水受損需要重新油漆或整修費用、家電或傢俱等動產泡水損壞而需要的修理費用,或是無法修理必需重購的費用,單件平均理賠金額大多在十數萬元,較嚴重者可達數十萬元。

高樓住家 也要保 

許多消費者誤以為只有一、二樓的住家才要投保颱風洪水險,事實上,即使是高樓層的住家,若是玻璃遭颱風吹落招牌碰撞打破,包含玻璃的修復費用或是大雨因此侵入住家積水造成裝修或動產的損失,亦屬於承保範圍。此外,若是高樓層住戶因為住家大樓地下室機電設備或公共空間裝修等公共設施因颱風洪水受損,因權狀持分比例而需分攤的修復費用,亦是可獲得理賠的項目。

為能獲得充分保障,投保颱風洪水險時記得保額要足,而且記得將最容易受到水災損失的動產列入承保項目。以國內30餘坪一般住家投保足額住宅火險加保颱風洪水險為例,住宅火災及基本地震保險1年期保險費平均約需三、四千元,若再加上平均約四千元的颱風洪水險,1年期的保險費約為七、八千元。

住宅火險加保颱風洪水險的保費計算方式,主要是以保險金額乘以費率,而費率的高低主要考量投保的項目(不動產或動產)、地區別、住家結構等級和住家樓層等因素。以住家樓層而言,住家包含一樓及地下室的費率較二樓以上的樓層貴一倍;以地區而言,台灣共分為三區,基隆、宜蘭、及花東費率最高。產險公司原則上毋需勘屋即可受理投保,但若是山區或過去三年內曾經淹水的地區,或是颱風季與豪大雨季節來臨才投保,產險公司核保會較謹慎。

對於有風險意識的屋主而言,選擇投保包含颱風洪水險的居家綜合保險套裝組合,一般而言保費會較住宅火險加保颱風洪水險更划算。以上述同樣的例子而言,居家綜合保險1年期保費僅六千餘元,並且包含颱風洪水險理賠100萬元的保障。

承保內容 看仔細 

居家綜合保險保障內容依各家公司設計商品而有所差異,保障較為完整的商品通常具有以下特色,可列為消費者選購的重點:第一、承保項目自動涵蓋不動產與動產,包含建築物本身的損壞、裝潢修復的費用(如泡水後牆面重新油漆)、動產(如家電)受損維修費用均在承保範圍;第二、理賠基礎沒有保額不足理賠打折限制,也不會扣除折舊,重建家園的損失百分百可獲得理賠;第三、理賠項目多元化,例如承保災害修復期間無法居住而租屋或暫住旅館的臨時住宿費用,或是需要找承包商清理雜物的清理費用,或是颱風洪水造成居家災害導致家人或受僱人意外傷亡,均可獲得理賠。

當保戶因颱風洪水產生意外損失,依條款規定除了應儘速通知保險公司並保留現場等待理賠人員前來勘估損失,亦需記得於五日內提出書面申請,才算完成理賠手續。當住家損失不大且需儘速清理現場的情況,可在徵求保險公司的同意下,拍照存證後再行清理以維自身權益,同時受災戶也可同時準備損失清單,加速理賠的程序。(作者是泰安產物保險公司副總經理)

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保險Q&A ~投保住宅險房「東」客需求不同

June 7, 2008

張明暉/台北報導


 去年九二一大地震,許多房屋發生倒塌,造成房東的財務損失,及房客生命財產的毀損,因未投保財產保險,這些財務損失必須自行承擔。經歷此一地震事故,終於喚醒消費大眾,開始注意居家安全的重要性,如何投保住宅保險,房東與房客的考量點則有所不同。

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買住宅火險 牢記4心法

 

中時房地產C03版+高佳菁/台北報導

2009/11/09


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愛巢必備的3大保險

2009/12/20

A14版+馬婉珍/台北報導

在都會區房價攀升的狀態下,花大錢買下房子更要加強風險意識,舉凡住宅火災、地震、家中動產損毀等,甚至是一家之主發生意外時,家中成員不致於被房貸重擔壓垮,專家建議必備3大險種,可做為居家防護:

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