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住展房屋網 (2011-02-24)

住展房屋網提供

近兩週房地產相關報導，充斥高價建案春節狂賣的消息。這當然不禁讓一般老百姓質疑：房價那樣貴，到底是誰在買？有人說是區域客(認同)，有人說是台商或投資置產客，更有人把『矛頭』指向陸資炒樓，用台商或本地人頭購買。

不管如何，或者這些狂賣消息是真或假，都已引來放款單位的『重視』。像是先前央行可能針對「建商餘屋貸款」設限，行庫自發性的「直系親屬貸款連坐法」，都算是這類的『師出有名』。這禮拜開始傳出央行即將升息，且幅度可能高於先前幾次的半碼，恐怕某種程度上，也是衝著這波房市『泡沫化疑慮』而來。

今天水果報更『獨家』報導指出，行庫又有最新動作，號稱「四大刀」，主要是針對增資資金(即拿房屋剩餘價值去做二胎之類的抵押貸款)，一旦被查獲被拿來當炒房資金後的「處罰」。包含：一、借款利息將加碼最高0.5％(兩碼)計算且需立即補足所增利息；二、貸款成數超過六成之部分需無條件全數清償；三、取消寬限期，改為剩餘貸款本息平均攤還；四、動用循環額度者全按月本息攤還。

自這波房價上漲以來，一直充斥「房價漲資產價值增」的『利多』言論，替此漲勢『緩頰』。只是對多數只有一棟房的人來說，這是紙上財富或心理作用，難真正兌現。然其實有種相對合理的兌現方式，就是拿這『增值』後的房子。再向銀行抵押借款(如二胎或理財型房貸)。一般而言，這會是做現金周轉，但近年確實也成為短線炒作者取得資金的『適當』管道之一。上述行庫最新動作，就是衝著此行為而來。

不過根據業界說法，行庫本身仍無法稽查該資金實際流向，因此他們解讀，此舉恫赫或示警目的較大，很難達到預期目標，甚至只要資金再多轉幾次手，就是查無可查正；所謂『上有政策下有對策』、『道高一尺魔高一丈』。

以陸資為主的題材炒作套利，加上預期心理(房價還會漲、以後買不到等)，當然再加熱錢湧入，形成近兩年的房市資金行情。因此真正大咖，央行或行庫再怎樣封鎖都擋不住；而相對小咖也會繼續鑽漏洞，想辦法弄資金進行短線操作。

當然放款單位如今也騎虎難下，畢竟現今整體融資中，房貸、土建融資所佔比例真的頗高，當中不少還是在所謂『相對高點』貸出，無怪乎行庫自己也如熱鍋上螞蟻。更諷刺的是，對行庫來說，二胎或理財型房貸，是要房價上漲時，才有業務推展空間；再者，對台灣各行庫來說，除消金外，房貸相關業務佔整體業務比例也相當高。

只不過，上述都是資產階級的遊戲，庶民只能乾瞪眼。然可悲的是，無論未來房價是繼續狂漲，還是下修，導致呆帳大增、金融體系動盪，老百姓都是最後輸家。看看上一次房貸呆帳危機，最後不是又全民買單？且這所謂全民，大多數還是老實納稅的受薪階級！