住展房屋網 (2011-02-24)

住展房屋網提供

近兩週房地產相關報導,充斥高價建案春節狂賣的消息。這當然不禁讓一般老百姓質疑:房價那樣貴,到底是誰在買?有人說是區域客(認同),有人說是台商或投資置產客,更有人把『矛頭』指向陸資炒樓,用台商或本地人頭購買。

不管如何,或者這些狂賣消息是真或假,都已引來放款單位的『重視』。像是先前央行可能針對「建商餘屋貸款」設限,行庫自發性的「直系親屬貸款連坐法」,都算是這類的『師出有名』。這禮拜開始傳出央行即將升息,且幅度可能高於先前幾次的半碼,恐怕某種程度上,也是衝著這波房市『泡沫化疑慮』而來。

今天水果報更『獨家』報導指出,行庫又有最新動作,號稱「四大刀」,主要是針對增資資金(即拿房屋剩餘價值去做二胎之類的抵押貸款),一旦被查獲被拿來當炒房資金後的「處罰」。包含:一、借款利息將加碼最高0.5%(兩碼)計算且需立即補足所增利息;二、貸款成數超過六成之部分需無條件全數清償;三、取消寬限期,改為剩餘貸款本息平均攤還;四、動用循環額度者全按月本息攤還。

自這波房價上漲以來,一直充斥「房價漲資產價值增」的『利多』言論,替此漲勢『緩頰』。只是對多數只有一棟房的人來說,這是紙上財富或心理作用,難真正兌現。然其實有種相對合理的兌現方式,就是拿這『增值』後的房子。再向銀行抵押借款(如二胎或理財型房貸)。一般而言,這會是做現金周轉,但近年確實也成為短線炒作者取得資金的『適當』管道之一。上述行庫最新動作,就是衝著此行為而來。

不過根據業界說法,行庫本身仍無法稽查該資金實際流向,因此他們解讀,此舉恫赫或示警目的較大,很難達到預期目標,甚至只要資金再多轉幾次手,就是查無可查正;所謂『上有政策下有對策』、『道高一尺魔高一丈』。

以陸資為主的題材炒作套利,加上預期心理(房價還會漲、以後買不到等),當然再加熱錢湧入,形成近兩年的房市資金行情。因此真正大咖,央行或行庫再怎樣封鎖都擋不住;而相對小咖也會繼續鑽漏洞,想辦法弄資金進行短線操作。

當然放款單位如今也騎虎難下,畢竟現今整體融資中,房貸、土建融資所佔比例真的頗高,當中不少還是在所謂『相對高點』貸出,無怪乎行庫自己也如熱鍋上螞蟻。更諷刺的是,對行庫來說,二胎或理財型房貸,是要房價上漲時,才有業務推展空間;再者,對台灣各行庫來說,除消金外,房貸相關業務佔整體業務比例也相當高。

只不過,上述都是資產階級的遊戲,庶民只能乾瞪眼。然可悲的是,無論未來房價是繼續狂漲,還是下修,導致呆帳大增、金融體系動盪,老百姓都是最後輸家。看看上一次房貸呆帳危機,最後不是又全民買單?且這所謂全民,大多數還是老實納稅的受薪階級!

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