中央社 (2009-12-17)

(中央社記者林沂鋒台北16日電)「以房養老」制度引發關注,政治大學地政系教授張金鶚今天提出逆向抵押貸款、售後租回年金屋及社會護照 3方案,希望透過銀行、保險公司及社福機構,維持老人生活品質。

中華民國住宅學會等單位今天舉行「以房養老」逆向抵押貸款方案研討會。張金鶚表示,「以房養老」方案主要提供65歲以上老人,將資產轉換為現金機制,期望達成老人能「在宅老化」,維持生活品質,減輕國家對老人社福負擔。

張金鶚說,目前的社會是由7個生產者扶養1個退休者,但是未來10年以後,將由5個生產者扶養1個退休者,下一代年輕人負擔沉重,甚至會產生世代衝突。

他提出逆向抵押貸款方案(RM)、售後租回年金屋(SL)方案、社會照顧服務方案(SC)3 個方案。

在逆向抵押貸款方案(RM)方面,張金鶚說,RM是以銀行為主體,由銀行評估後接受老人以房抵押貸款,老人因此獲取生活零用金,但老人仍持有房地產所有權。

至於售後租回年金屋(SL)方案,是以保險公司(壽險)為主體,政府主要為審核與監督角色,主要由保險公司購買老人的資產,再給老人年金。保險公司得到資產後,委由物業管理公司推行管理維護,授權資產管理公司進行資產的有效運用。

張金鶚說,社會照顧服務方案(SC)則有兩個方案(SC1、SC2),社會福利機構透過貸款或信託方式取得資金,社福機構提供照護服務給老人。他說,這個制度是台灣社福團體所提出,值得大家探討。

他表示,台灣適合發展「以房養老」,雖然有傳統「養兒防老」及繼承觀念,但因高住宅自有率、房地產價值不易貶值等因素,所以台灣適合發展「以房養老」方案。

 

另外,「以房養老」方案提供老人多一種選擇,讓老人退休金來源除了來自保險或儲蓄之外,還可將自己努力一輩子的不動產轉成現金,支應老年時期生活所需費用。

 

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