【經濟日報╱記者/夏淑賢】

銀行階梯式房貸優惠利率的比拼重點通常在前半年,許多房貸戶也可能依第一階段優惠利率高低來選擇貸款行。但從整體的房貸利息支出來看,中段與後段利率影響其實不小,尤其銀行多會針對低利房貸專案綁約,規定提前還款要付違約金,因此綁約期間的第二、三階段房貸利率差異,也是民眾申辦房貸前要考慮的重要因素。

房貸戶選擇貸款銀行時,通常會比較貸款成數、寬限期以及利率,但是銀行前兩項條件幾乎大同小異,一般自住客如果購買大台北地區的房屋,貸款額度多數可談到八成,大台北地區以外則會降到七成以下;至於寬限期則大部分在三年以內。因此,多數民眾最在意的,其實還是房貸利率高低,但建議民眾要比較的是利息總支出,不能只看優惠期間的利率水準。

除了固定利率房貸,其他房貸利率都是採用指數型,也就是依銀行指標利率加碼,因此未來央行如果升息,大部分人的房貸利率水準肯定會水漲船高。一般預期央行今年可能升息,因此建議房貸戶現在即使想要在綁約期滿後再轉貸,最好還是要先算綁約期間的各階段利率支出,並主動要求銀行提供試算表,才能更確實的比較,進而保障自身利益。

 

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