2011/04/04
【經濟日報╱張瀞文】

就實務上來說,替子女準備教育金有兩種方式,一是直接用子女的名義開戶,一則是仍用父母自己的名義。前者專款專戶,但要變更較麻煩;後者處理較便利,但容易將資金挪作其他用途。

現在有的銀行看準「小富翁」的商機,推出專為兒童設計的理財商品,例如鼓勵兒童儲蓄、基金手續費優惠等。如果直接用子女的名義開戶,就可以享受這些優惠。此外,等子女年齡愈來愈大時,還可以教子女從兒童帳戶的變化中學習理財。

不過,要替子女開戶,通常需要家長雙方親自辦理,如果一方無法出現,還必須出具授權書。現在家庭型態複雜,父母雙方不一定都在子女身邊,因此如果要開戶或做後續的變更動作,麻煩度大為提高。

如果是用父母自己的名義開戶理財,就有更大的自由,但為了避免不同用途的資金相混,最好以專門的戶頭來準備教育金,帳戶中的資金甚至可以只進不出,專款專用。

長期投資基金時,除了選擇適當的標的、採取適當的策略以外,成本也是重要考量。如果可以降低成本,長期累積下來,小錢也可以變大錢。

各家基金公司通常會推出各種優惠,父母如果直接去基金公司開戶,通常可以享有手續費的優惠。例如,在生日當月投資,通常會減免手續費。有些基金公司會不時辦優惠活動,只要在特定時間內參加,可以享有終身免手續費的好處。

以國內定期定額人數最多的摩根富林明投信基金為例,只要是透過網路下單定期定額投資旗下股票型基金,且成功扣款達60個月,期滿後就享有定期定額終身零手續費的優惠。

不過,各基金公司通常只銷售自家旗下的基金,即使是基金平台,銷售的基金數目也沒銀行多。

全站熱搜

housechamberlain 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()