文/林奇芬

許多人購屋時,只評估現有房貸是否繳得起,但是,如果利率往上調高時,每個月的負擔會多多少呢?有房貸的民眾最好先算一下,看自己應付利率波動的能力夠不夠。

 

台灣民眾享受低利率房貸的好時光,還可以有多久呢?雖然,指標國美國目前還在零利率狀態,但台灣有一些銀行的房貸額度已經快達滿水位了,最近有銀行悄悄的調高新承做房貸利率。雖然只是小小的0.1%調升,幾乎感受不到差異。但這是否是未來利率調高的風向球呢?

 

 房貸存放款利率表 銀行櫃檯 買房購屋(大刊頭)

不同等級客戶 利率大不同

據媒體報導,彰化銀行最近調高新承辦房貸利率0.1%,第一年最低利率1.9%,第二年起調高為2.22%,但這是對A級客戶的優惠,若是C級客戶,第二年利率調高為3.35%。如果採取一段式房貸利率,A級客戶利率2.18%B級客戶2.65%C級客戶3.2%

 

換句話說,即使利率沒有調升,C級客戶與A級客戶,所適用的利率就多了1%。而且中央銀行的重貼現率從20117月以來,一直維持在1.875%的水準,超過33個月之久,未來隨著景氣逐漸改善,央行調高利率的時點也越來越接近了。因此,面對未來利率勢必升高的趨勢,購屋族不得不早作盤算。

 

利率多1% 房貸多多少?

我們若以貸款1000萬元,一段式房貸為例,當利率水準為2%時,每個月房貸本息攤還金額為50588元,但若利率調高到3%時,每月本息攤還金額就變成55460,每個月大約多5000元。若利率再提高為4%時,則每月本息攤還金額為60598元,每個月要多付1萬元。

 

目前央行的重貼現率水準為1.875%,算是相對低檔區,在20086月時,當時通膨壓力高,重貼現率在3.625%的高水準,比目前高出1.75%,因此,未來利率仍存在不小的調高空間。

 

許多理財書中都建議民眾,房貸金額不宜超過家庭或個人所得的三分之一,主要的原因,就是擔心萬一利率上漲時,對於貸款族產生過大的資金壓力。

 

房貸不超過所得三成的理由

舉例來說,一個月收入10萬元的家庭,貸款1千萬元,每月房貸負擔5萬元,當利率提高1%2%時,房貸佔家庭所得比高達五到六成,勢必擠壓家庭其他的開支,甚至有可能因此繳不起房貸。

 

但若能將每月房貸額度控制在34萬元以下,則應付利率上漲的能力,就可更為充裕。這也相對表示,家庭月收入若在10萬元左右,則貸款總額最好不要超過800萬元。

 

簡單的試算,讓你評估自己應付利率上升的能力,也能更從容的面對環境的波動,真正安穩的持有不動產。




原文網址: 算一算,利率多1%房貸多多少? | 好房News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/tiffany/article/13036658811

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