2011/01/12
【經濟日報╱記者葉慧心/台北報導】

房地產市場交投熱絡,銀行房貸餘額跟著創新高。壽險業者表示,愛家護產除了靠房貸壽險來移轉風險,運用投資型保險或定期壽險,也具有替代性,對於先前已有投保或沒有太多額外預算的人,可達到同樣目的。  

去年房地產成交量突破40萬筆,創下近三年來新高,根據中央銀行統計,民眾購屋需求升高,銀行業房貸餘額也躍增至5.127兆元。

保險業者指出,目前高達95%的民眾以貸款方式來籌措購屋資金;然而房貸的最大風險,就是在貸款期間、萬一貸款人因疾病或意外身故,房子因還不出貸款而遭到法院查封拍賣。

近年部分保險公司透過銀行通路,針對房貸客戶銷售「房貸壽險」保單,可以確保在貸款期間的風險,市場接受度逐漸增強。

不過,壽險業者資料顯示,台灣壽險房貸滲透率(即房貸壽險投保金額占房貸金額的比率)仍僅在15%左右,表示很多人對這類商品仍陌生。

磊山保經首席顧問李佳蓉建議,消費者除了選擇購買房貸壽險來規避風險外,也可透過投資型保單或定期壽險來規避風險。

業者指出,投資型保單或定期壽險的投資普及率相對較高,已購買這類保單的的消費者,可取代房貸壽險保障;若有不足額情形,則再加買保障額度即可,未必一定要另外買房貸壽險。

業者分析,投資型保單內含的壽險保障,較一般壽險保費來得便宜;且投資型保單保額可以自由彈性調整,可配合房貸逐年下降調整;另外,保費也可彈性繳交,適合財務壓力較大的房貸族資金調配。實務上已有不少民眾透過投資型保單來取代房貸壽險。不過,投資型保單需注意會有投資風險。

另外,也可利用投保不同年期的定期壽險來規避房貸風險。舉例來說,35歲的王先生,房貸1,000萬元,另預留安家費及子女教育基金約1,000萬元。

他購買四種年期(即20年、15年、10年及5年)各500 萬元的定期壽險來作規劃,配合房貸金額遞減,每五年降低500萬元的保額、保費負擔也可持續下降。

業者表示,以保障期間20年、保額2,000萬元來看,若是購買房貸壽險,20年下來總繳保費約94萬元,投資型保單約95 、96萬元,四張不同年期的定期壽險則約97萬元,三者保費差異不大。

    全站熱搜

    housechamberlain 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()