聯合理財網 2010/03/08 15:35
 
【撰文:賴雅淳】
 

 

要如何快速變成有錢人?「就是讓有錢人教你用錢滾錢」,15年前,W. T. Tony就深諳這個道理,毅然從一名宏碁工程師,毛遂自薦轉行進入金融業,他認為金融業是最貼近有錢人的行業。

 

他先從銀行房貸專員入行,再跨入基金界、財富管理界,不斷地跟在有錢人身邊觀察、學習、請益,最後學會了投資房地產、股票、期貨、權證、基金的賺錢秘訣,躋身億萬富翁行列。

 

事實上,Tony 想要變有錢的強烈慾望,從小就展露無遺。股神巴菲特從5 歲開始打工賺錢, Tony則是7歲起就去建築工地撿鐵釘賣錢,9歲時把打工賺來的每一毛錢都存起來,小小年紀就懂得賺錢儲蓄,小學還獲得當時財政部長費驊的頒獎表揚。

 

致富第一階段

進入可精進投資功力的金融業

 

進入職場後,Tony 想要變有錢的慾望更加強烈,每當看到媒體報導年薪百萬的成功案例,就更激發他的企圖心。1995 年,美商花旗銀行桃園分行招募新人,當時還是資訊工程師的他大膽投遞履歷表,並向面試官強調自己雖然是理工科系出身,沒有金融背景,但絕對勤能補拙。誠懇謙卑的態度,讓他轉職成功。

 

Tony的億萬之路分成2大階段:第一階段是尋找可以精進個人投資功力的相關行業。在花旗房貸部門,他學會法拍屋買賣技巧,賺到人生第1個100萬元。為了學更專業的投資技巧,再不斷的跳槽。「誰願意教我,誰願意給我學習的環境,我就跳槽。」

 

像是他在瘋狂學習投資權證那段期間,1檔認購權證總發行量2 萬5000 張,他就買了2萬張。因為想知道「法人會怎麼出貨?」就不斷的問人,不斷的找答案,找不到答案,他就乾脆跳槽到投信公司企畫部門,就近向基金經理人學習如何在買完股票後出貨。

 

股市有句名言︰「會買股票是徒弟,會賣股票是師傅」,Tony 學到整套股市進出訣竅,不斷應用在股票、期貨、基金的投資,在2001年時,總資產已累積到5000萬元。

 

財經門外漢

靠努力自學累積功力

 

成功絕非偶然,是需要付出努力與智慧的。Tony 熱愛投資、但也兼顧本業。像他在花旗房貸部門時,每天早上5點就去發海報,一直發到7 點,把銀行周遭的房子全部掃一遍,之後回家沖個澡再去上班,然後一一撥電話,詢問要不要辦房貸?成交後,就把這個貸款客戶名單丟給銀行基金銷售人員,但要求基金銷售人員要介紹3個房貸客戶給他,用交換條件的方式,累積客源。

 

Tony 平常下班後,一定是待在家中或圖書館,閱讀財經相關與財務分析的書,因此Tony 雖然不是科班出身,但所有的金融專業證照,卻一張都沒少,每周的業績也都按部就班執行、檢討、達成。在顧好本業後,其他時間全部都用來學投資,因為他強烈的求知慾望,不允許自己不專業。

 

Tony 印象最深刻的一次,就是他在大眾銀行當法人理財顧問,接觸到很多公司財務長,這些財務長問他:「Tony,你憑什麼專業?有什麼策略可以提供我們公司投資理財建議?」面對這些學有專精的財務長,接觸10次有9次失敗,讓他挫折感很重。

 

「被人輕視的感覺很不好,因此我要更努力自主學習與用功。別人有大頭症,沒關係,我可不能患了自卑症或是心存諂媚。就像法人輕視我代表的公司或是輕視我們的身分職稱,我們只好以專業與勤快的服務熱忱,喚起他們的平等心。」

 

為了加強財經的專業知識,Tony 除了自修外,還到中原大學、逢甲大學修學分班,假日都要從桃園到台北上課,連續3 年沒有停過,並在2004 年以第1 名成績考進逢甲大學EMBA。每學期的成績都是第1名。1年半後,因為符合成績優異資格提早畢業。畢業典禮上,Tony是唯一獲頒學業優良獎的受獎人。

 

致富第二階段

進修研發獨門的投資軟體

 

Tony致富第二階段在進修碩士時開始,摸索出「積小勝為大勝」的投資軟體。原來,在攻讀碩士時,Tony 的研究論文是「以基金工具累積退休金」為探討主題,而他的投資工具也轉為以基金為主。有一次,研究所老師問他:timing(時機)不是每天都有,能不能用一個方式,每次都賺5% ?」

 

老師的這個問題,引起他的好奇,決定找出答案。最後,他發揮理工專長,自己寫程式,找到穩定獲利的「波動率」投資心法。

 

Tony以美國道瓊工業指數為例,先調出3年走勢圖,抓出最大的6個波動中每個波動的均值,扣掉手續費率,例如3%,就是每次出手可以獲得的報酬率。波動率還得搭配指標,例如失業率、股市走勢圖、區域型基金評比來判斷買點。他用這套獨門秘訣,幫自己滾出上億身價,也得以在45歲時提早退休。

 

熱愛投資的他,雖然已經退休,但每天早上依然6 點起床,一直到晚上12 點,不是在電腦前面做投資的數據管理,就是在看書,同時他也繼續用這套心法,免費幫宗教團體做財務管理,改用投資專業做善事。

 

Tony 投資致富的億萬方程式

1.有強烈的賺錢慾望,不放過任何賺錢的機會。

2.從小培養財務風險意識,以及儲蓄的好習慣。

3.全神貫注,付出一切拼命學習投資專業知識。

4.不斷練習,融會貫通,找出自己的投資心法。

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