網路地產王 (2011-02-14)
【網路地產王/綜合】
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| 「本圖片為示意圖」 |
年終獎金要先還房貸嗎？這是很多人領到這筆錢最大的疑問！不過，銀行業者建議，這要看個人理財習慣、也看投資報酬率，銀行財富管理建議「三分法」，三分之一擺在帳上當零用錢，三分之一用來投資，三分之一償還房貸，以免投資虧損，房貸利率又走升，悔不當初。
■年終獎金多少 影響運用方式
陳小姐買了800萬的房子，和老公每個月要繳將近3萬的房貸，因為景氣回升，今年過年，他們夫妻領了約三十萬的年終獎金，不過，他們討論過後，認為現在的房貸利率不算高，如果把錢拿來買基金或股票，報酬率都遠比房貸利率來的划算，因此，他們把錢都放進股市，但，這樣比較聰明嗎？
事實上，最近投資市場好轉，理財型房貸的理財額度動用情況增加，有些投資操作靈活的房貸戶，確實充分利用投資股市或基金。「基本上，這要看年終獎金的多寡決定！」銀行業者分析，如果年終獎金只有幾千元或三、五萬元，拿來年終犒賞自己或包紅包就用光了，根本不用考慮要還房貸，不過，今年景氣不錯，很多人的口袋都滿滿，如果全都放進投資市場，可能風險仍太高，因此，業者認為，應該要聰明分開理財，將風險降到最低。
■投資仍有風險 最好先還部分房貸
銀行業者分析，房屋貸款占你總資產的比例不應過高，如果以後貸款利息支出增加，手上現金又不夠，負擔就會相對變重，一般人會有迷思，去借利率百分之一點多的貸款，去投資一些百分之三到四的商品，問題是，借錢的部分，利率可能走高，投資的部分有可能往下降，即便是債券，也可能有本金的虧損。
以陳小姐跟先生的案例來看，稱的上是年終大豐收的上班族，三、五十萬該先還多少房貸？銀行業者認為，這仍要看房貸的部位還有多少、看個人的現金流動夠不夠、看投資有沒有把握、看房貸利率走升的速度，因為每一個決定都有機會成本，建議「三分法」，零用金、投資、還房貸各放三分之一，如此一來，就算投資失利，這筆錢已經償還了一部分房貸，相較之下，風險也大大降低了！
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