銀行不再是受益人、允許客戶選擇繳納方式、充分揭露權利義務
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】
隨著銀行通路崛起,房貸壽險逐漸成為銀行通路主力商品之一。不過,現行房貸壽險因契約關係混亂導致權責不清,金管會決定予以導正,研議將「要保人」從銀行改為房貸戶。
官員說,研議未來導正方向有三,除房貸壽險的要保人應該改為貸款戶外,應允許貸款戶選擇分期繳、或躉繳,並依據認識客戶「KYC」原則,建議應買的保額;第三,應充分揭露房貸壽險的權利義務關係。
Smart智富月刊第154期 2011-05-27
撰文者:呂郁青、林 竹
▲地產專家的5大招式,還是可以讓你拉高房貸成數、降低房貸利率,一圓購屋夢。(圖片提供者.本刊資料)
2011/07/21 08:42 |
【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】
央行持續升息,房貸戶利息支出加重。有銀行看準升息趨勢,設計具有壓低還本金、降低每月期付金雙低特性的特殊天期房貸,但總還款年限不變,鎖定年輕上班族群,以免升息與高房價,衝擊年輕族群的購屋能力。 對收入不豐的年輕人而言,買房是沈重的負擔。銀行主管指出,年輕人如果想買屋,又想減少每月房貸支出,部分銀行設計特殊的房貸商品,讓房貸戶在初期的每月還本與期付金,比一般型房貸要低。 也就是說,遞延還本期限,較大的還本負擔將等到房貸契約快終止時出現,房貸戶不必擔心寬限期一過,每月償付房貸本息的金額就大增,也可避免因為升息而影響購屋能力,或是房貸擠壓其他支出,影響生活品質下降。 萬泰銀行最近就將同樣20年期的房貸,切成360期計算本息;以貸款800萬元、貸款期間20年為例,每月期付金就降到約3萬餘元,這樣的金額、年期,若是一般房貸,期付金可能要比3萬元再多個1到2萬元不等,對房貸戶來說,每月減輕1~2萬元負擔,生活品質或是理財空間就差很多。 |
2011/06/21 |
【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】
中央銀行下周四將召開理監事會議,金融界人士昨天指出,為穩定物價,央行除可望再升息半碼(零點一二五個百分點)外,部分打房措施也將暫時縮手,還可望適度放寬個人及中小企業一定金額(例如一千萬元)以下空地貸款,不必再提興建計畫,省去民眾須逐案向央行申請的麻煩。 為抑制房市炒風,央行去年底祭出新「打房」措施,借款人以都市計畫劃定的住宅區或商業區土地為擔保,向金融機構貸款,借款人須提具體興建計畫,且貸款成數最高六點五成。 銀行業者指出,央行當時這項「打房」措施,不僅打到北部地區建商利用空地貸款取得資金炒房,就連一般民眾(特別是中南地區)以名下空地向金融機構貸款,籌措子女就學資金、理財資金及個人周轉金等等,都被波及。 銀行業者解釋,去年底這項「打房」措施上路後,今年陸續到期的舊貸案首當其衝,因為央行強制降低貸款成數,金融機構紛紛要求借款人償還部分貸款,引起舊案借款人反彈。 |
2011/06/15 08:42 | |||
【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】
最高貸款額度可達500萬元的「青年安心成家購屋優惠房貸」專案,今天起開跑! |
住展房屋網 (2011-05-31)
住展房屋網提供
我國自去年步入升息循環以來,迄今已調升4次利率,共計2碼,現在市場更預期,即將於6底召開的央行理監事會議,若無意外將至少再升息半碼;央行升息步伐持續前進,而肩膀上背負龐大房價的民眾,所要付出的利息就更加沉重了。
2011/05/10 |
【經濟日報╱邱金蘭】
公股銀行承作的青年安心成家貸款,除原本的採機動計息商品外,也將推出混合型固定利率房貸,讓民眾有更多選擇。公股銀行稱之為「混合型」,主要是不同於「一率到底」的固定利率房貸。 公股銀行推出的混合型固定利率房貸,真正採固定利率的只有前兩年,第三年起仍回到機動利率的計息方式,不像一價到底的固定利率房貸,二、三十年的貸款期間,利率都固定。 但國內市場缺乏長期避險工具,因此目前幾乎沒有銀行推出一價到底的固定利率房貸商品,只有擁有長期資金的壽險業,曾在多年前推出房貸利率一價到底的固定利率房貸。 |
2011/05/25 |
【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】
奢侈稅6月上路,房市交易提前降溫,銀行新承做房貸大幅衰退。根據中央銀行統計,4月五大銀行新承做房貸金額,較3月衰退114億元,平均利率走揚至1.785%,較3月上升1.8個基本點。 包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀在內的五大銀行,4月新承做房貸511億元,較3月衰退超過百億元。 央行經研處副處長陳一端指出,政府打炒房,政策效果逐步彰顯,房市交易不像過去熱絡,是銀行新承做房貸衰退主因。 至於銀行新承做房貸金額下滑,是否為既定趨勢,陳一端說,央行還在持續觀察中;根據日前公布的數據顯示,台北市4月買賣移轉棟數月減29%,相較高雄市的跌幅27%,以及新北市跌幅25%,台北市的房市交易確實受奢侈稅衝擊、冷卻許多。 |
2011/05/19 | |||
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】
彰化銀行昨(18)日宣布,推出七年期固定利率「固得利 (GOODLY)」房貸專案,即日起申請,利率2.75%起,且利率鎖定前七年 ,是近七年來首次有公股銀行推出固定利率房貸 。
目前公股銀行的房貸商品,指數型房貸占八成以上,特色是利率採機動計息。換言之,只要央行有升息、降息的動作,都會影響房貸族的利息支出。彰銀表示,在機動利率調升的趨勢下,推出固定型房貸,目的是讓房貸族能以節省利息支出的方式,妥善做好理財規劃。 彰銀發言人施建安表示,「固得利 (GOODLY)」房貸專案利率區分2.75%、2.85%與2.95%三個等級,房貸族提出申請後,銀行將依信用評等制度來區分該客戶的等級,而信評的內容包括薪資、服務年資、工作專業技能以及婚姻狀況等;一般來說,只要在上市櫃公司上班、且工作年資超過5年以上,申請到2.75%的固定利率並不困難。 |
2011/05/10 | |||
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】
財政部拍板從下周一(16日)起,八大公股銀行承作的青年安心成家貸款,將推出「混合型固定利率」房貸商品,供民眾選擇,第一年及第二年的固定利率目前分別訂為1.82%及1.92%,第三年起則改採機動利率。
為因應升息趨勢將增加房貸負擔,立法院財委會上個月曾決議,要求八大公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款,須在一個月內增加提供固定利率商品,供消費者選擇。 財政部指示土銀協調台銀等銀行研商後,日前拍板定案,並發函給八家公股銀行,推出新的房貸商品,由民眾選擇。 |
2011/05/06 |
【聯合晚報╱記者游智文╱台北報導】
行政院昨拋出加強版青年低利率優惠房貸,額度最高可達720萬元,貸款年限並從20年延長到30年。對此政策,市場多認為政府「不想打死房地產」的態度明確,對房市低迷氣氛會有一些提振,不過影響有限。 住商不動產企研室主任徐佳馨指出,奢侈稅傳出後,民眾購屋信心急速下滑,但近來由於各方普遍認為價格不會有太大修正空間,買氣已略有回溫,政府此時釋出新一波優惠房貸,市場氣氛會更好一點,但因房價仍高,帶動效果有限。 台灣房屋研究中心也認為,政府祭出奢侈稅打房逼投資客離場,又加碼青年安心優惠房貸鼓勵首購族進場,對房市信心確具有提振效果,不過優惠房貸只是利率降低,截至目前房價降幅仍有相當有限,對民眾進場意願提升有限。 至於預售市場,信義代銷協理呂信銓表示,目前預售屋最大問題在貸款成數,且青年優惠貸款只限特定對象,對預售市場影響不大,不過政府態度仍會增加購屋人對長期房市的信心。 |
中央社 (2011-05-05)
(中央社記者林沂鋒台北5日電)行政院長吳敦義指示研議放寬多元優惠措施,健全房市,財政部宣布取消新台幣2000億元青年安心成家貸款上限。另外,民眾可以同時申貸內政部200萬元和財政部500萬元貸款額度。
財政部表示,落實吳敦義去年11月18日行政院院會指示相關單位積極研議擴大辦理青年安心成家方案,以協助青年購置自用住宅案,8家公股銀行自去年12月1日起,在2000億元總額度內,以銀行自有資金,受理符合資格條件民眾申請優惠利率房屋貸款。
財政部推出的青年安心成家貸款的貸款額度最高500萬元,期限最長30年,含寬限期3年,目前優惠利率為前2年1.64%、第3年起1.94%;歡迎20至45歲,且本人及配偶都沒有自用住宅的青年朋友申請辦理。
住展房屋網 (2011-04-20)
住展房屋網提供
市中心房子保值性高,取得高成數貸款機率大。 |
中時電子報 (2011-04-23)
沈婉玉台北報導
中國時報【沈婉玉台北報導】
央行昨日公佈,3月國內五大銀行(台銀、土銀、合庫、一銀、華銀)新承作房貸金額達626億元,創下史上新高,較2月爆增320.53億元,比2月成長一倍多,顯示民眾購屋意願仍強。