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Dec 19 Sat 2009

演藝圈分大小牌，Ａ咖與B咖的價碼差很大；同樣邏輯換成申請銀行房貸，房貸族也被銀行歸類成Ａ至Ｄ四種等級。Ａ級客戶加上Ａ級地段，基於雙A優勢，房貸利率最低可到1.39%；若是Ｄ級客戶加上Ｄ級地段，房貸利率最高可達6.95%，兩相比較，利率差距逾5.5%。打算申請銀行房貸的您，不妨先自我評量，在銀行眼中您是什麼「咖」？

■ 房貸族分等級 身分、地段分四級

兩千億政府優惠房貸不續辦，打算申請銀行房貸的民眾，不妨先惦惦斤兩，在銀行眼中到底是屬於哪種等級的客戶？根據銀行業者表示，律師、醫師、教師、會計師、建築師、公務員、上市(櫃)員工、或是年收入至少60萬以上，都被銀行歸類為A級客戶。若是年收入不到60萬元，但與銀行往來至少半年以上的薪轉戶，可列為B級客戶。假使是流動攤販，沒有明確的收入證明，或是年收入低於50萬元，則屬於C級客戶。至於高風險的八大行業，或是有不良信用票據紀錄的人，都被銀行認定為D級客戶。

申請銀行房貸除了看「人」之外，也要看「物」值多少錢。台北市的精華地段，如信義、大安、松山、內湖、中正等，毫無疑問，皆屬於銀行認定的A級地段。台北市其他區域，或是台北縣板橋市以外的區段，有可能被評估為B級地段。至於其他邊陲地區或是山坡地，恐怕淪為C或D級地段。

■ 房貸總額500萬　每月攤還差距1.5 萬

經由上述粗略的歸類，申貸人應該心裡有數，可能被銀行視為什麼「咖」，申請房貸能爭取到什麼樣的利率，心裡也比較有個底。以房貸總額500萬元為例，期限20年，採本息均攤計算，A級客戶無論購買A或B級地段的房地產，房貸利率為1.39％至2.35%，每個月房貸負擔為2,3875元至2,6131元左右。

若是Ｂ級客戶購買Ａ級地段房地產，最低可享有房貸利率1.85%，每個月房貸金額為2,4940元;同樣是Ｂ級客戶，地段為Ｂ級，房貸利率最高可能為4.56%，月付房貸3,1794元。至於Ｃ、Ｄ級客戶、購買Ｃ、Ｄ級地段房地產，房貸利率介於3.3%至6.95%之間，每月房貸約2,8486元至3,8615元不等。同樣貸款500萬、期限20年，雙Ａ客戶與雙Ｄ客戶的房貸差距，每個月足足差了一萬五千元。