光臨工程。房管家。專改包租公套房。裝修租管

為何我沒錢-迷思4》找個有同理心的理財專家 而非老叫你買賣的掮客

‧李雪雯 2004/10/22

市場上出現很多所謂的「專家」，都號稱可以幫忙投資致富與賺大錢。投資人也常以為替自己的資產，找到一個最佳的依靠與歸宿。

只不過，這些自稱「專家」的人，反而常是投資人成為最大輸家的源頭。  
筆者一直堅信，金融服務業是個極需要道德良心的事業。起因是這個行業的受薪規則是：業務員除了少數的底薪（有些公司的業務員根本不領底薪）外，其餘的收入全仰賴客戶的下單佣金。  

由於業務員大部分收入來自於投資人的交易佣金，所以，客戶越是頻繁進出，業務員所收取的獎金就越多。如果金融機構的業務員一心只想賺取佣金，那就很有可能不顧一切地鼓動客戶大進大出，卻不管客戶是否因此而遭致虧損的命運。其下場，當然是肥了業務員的口袋，而瘦了投資人的荷包！  


或許有人會質疑：商場上哪個業務員不都是以佣金最為主要報償的？為什麼金融從業人員就特別需要道德良心？要知道，第一，金融商品可不比一般消費商品。因為消費商品的功能與效果很容易可以辨識，但是金融商品卻是從來不保證獲利的（就算是固定收益型的金融商品，像是債券或是銀行定存等，也可能因為發行機構的債信不良，或是金融機構的倒閉而可能拿不回本金）。  

其次，許多金融商品的「保固期」（投資回收的期間）都很長，通常在投資結果或商品到期一翻兩瞪眼之際，也可能是投資人毫無賺錢能力的退休時間。就算投資驚覺投資上當，一切都已經來不及挽回了，因為時間無法倒流。  

因此，如果這個業務員（或是業界目前普遍使用的更響亮的「理財顧問」名稱）不能把你的錢，當做是自己的錢一樣地操作。投資後如果發現報酬不符預期，投資人也不能要求立即退貨或換貨。  

就算有些金融商品發生了不合用的情形（例如買錯了保單，真正發生事故卻得不理賠；或是買到了一個保本的商品，到期之後卻發現根本只留下本金，收益早就在頻繁進出中虧損怠盡），這時，投資人已屆耄耋之齡，除了徒呼負負之外，還能有哪些振衰起蔽的能耐？  

筆者以上意見的闡述，只想提醒投資人能正視業界的這種既存現象，並採取正確的因應之道，以保全自己的身家財產。所以，如果投資人不想讓資產所託非人，就不要找「嘴巴裡老是嚷嚷『保證』讓你賺錢的專家」。反倒應該找那些「從你的人生需求角度出發，肯把你的錢當做他自己的財產般地小心謹慎，同時，也願意從『正確資產配置』角度出發」的業務員。 

當然，市場上打著這種訴求的所謂「理財顧問」幾乎是滿坑滿谷，對此，筆者只能說：首先，如果你能用心與對方接觸並交往，就絕對能看得出對方是否真心誠意？其次，在完全無法確認對方是否值得信賴之前，還是不要一次就把全身的家當，都交給那位業務員（也就是堅守「將資產風險分散」的原則）。否則，投資人的錢絕對禁不起這些唯利是圖的業務員，那三兩下的揮霍與折騰的。