光臨工程。房管家。專改包租公套房。裝修租管

另外根據人力銀行的調查，台灣目前六、七年級上班族平均存款只有17.43萬元，卻有超過一半以上的人，負債高達21萬元，而且有超過一半的受訪者是卡債一族。可見理債的重要與急迫性，已經凌駕於過去一般人所談的「理財」。

但是筆者以為，理債確實跟理財一樣需要方法，但如果不改變花錢及用錢的習慣，理完債之後，將還是會落入另一個負債的惡性循環。而當自己口袋裡空空之際，不要說根本無財可理，恐怕日後也無法從「虛有其表的外在奢華，但實質上的貧窮」中翻身。

雖然現在市場上，充斥了太多新制的因應及攻防戰，都因為沒有整體法律上的考量，真正實行起來不一定正確或是毫無風險。而其中的許多做法，都不是廣大勞工能有發言權的。但是，根據筆者綜合整理最近多家保險公司的做法，卻與一般上班族權益有切身關係，在此特別提醒讀者們注意。

由於新制中委由金融機構（保險公司）「代操」的限制頗多，因此，多數保險公司都著眼於7月1日新制上路前的龐大商機，擬出一套幫企業主規劃出非舊制或新制的「第三制」，希望創造出一個類似「三贏」的模式。

益全香米是為了紀念它的發明人—郭益全博士而得名。它因為擁有一般蓬萊米少有的香氣（芋頭香），口感有Q勁又不會太黏，同時米粒大而晶瑩剔透，讓所有吃過的人，都回味再三，讚不絕口。

由於益全香米普受消費者的青睞，使得全台各地紛紛「搶種」。如今，全國各地只要有栽種稻米的地方，大概都能夠看到益全香米的身影。只不過，平平都是由一樣的種子所生產的米，卻只有在霧峰鄉所生產的米，才能身兼香味濃、好口感，以及品質佳三大特性。

懂得利用淡旺季進行黃金投資，賺到6、7成報酬率不是天方夜譚。只是該怎麼做，才能善用淡旺季提高投資勝算？有少敗多勝的法則可循。

要如何快速變成有錢人？「就是讓有錢人教你用錢滾錢」，15年前，W. T. Tony就深諳這個道理，毅然從一名宏碁工程師，毛遂自薦轉行進入金融業，他認為金融業是最貼近有錢人的行業。

他先從銀行房貸專員入行，再跨入基金界、財富管理界，不斷地跟在有錢人身邊觀察、學習、請益，最後學會了投資房地產、股票、期貨、權證、基金的賺錢秘訣，躋身億萬富翁行列。

在上一篇專欄文章刊出之後，曾有一位好朋友打電話給筆者，問我為什麼那麼不贊成新制的個人帳戶制？而筆者的回答是：不論是新制或舊制，都存在著太多「廣大勞工未先蒙其利，反先受其害」的影子。

因此，如果可以選擇的話，我是寧可公司不要用我的錢幫我提撥，之後還要把錢交給政府管。筆者倒希望自己準備該要有的退休，百分之百擁有這個帳戶的掌控權。

這個原因很簡單，為了因應勞退新制的變革，許多公司已經開始進行所謂的「妥善因應」。只是許多上班族卻因為不懂勞退新制的法律條文，以及新制實施後對企業界的影響，輕則喪失了自己的權益，重則可能工作權不保。

筆者在去年就曾上過勞退新制的課程，當時筆者跟少數兩、三位資深的媒體記者，就曾提醒來上課的老師：新制極可能會引發龐大的倒閉及失業風潮。記得當時這位教授，還認為問題應該不會有我們想像的嚴重。但從最近密集而刻意被壓抑的新聞事件當中，還真是不幸被我們幾位言中。

或許以前的社會流行終身僱用制，但如今，隨著工作環境的變遷，多的是，當自己步入中年，小孩子還嗷嗷待哺時，接到公司的解職令，生活頓失依靠。如果此時，身邊能有一筆錢，那就沒什麼好怕的了。

每個人的薪資水準不同、家庭負擔不同、工作性質不同、理財性格不同，退休理財劃很難一概而論。但除非妳有個有錢的老爸，或是運氣夠好中樂透之外，每個人都該有一套自己的理財規劃。以下，提供幾點我個人的看法：

我想大部份的人，都應該知道保險的重要。然而，要如何規劃一份適合自己的保單，可沒有那麼的容易。以下，提供幾點我個人的看法：

一、找一個值得信賴的保險業務員

對於理財規劃來說，「記帳」是一個重要的開始。所謂記帳不只是把每天買什麼東西，花了多少錢紀錄下來。更重要的是透過記帳的方式將所有個人或是家庭會需要的資金流入流出都要詳細說明與分配。

先以資金流入來說。每個人每個月領取的薪資基本上應該都算是固定，如果是業務性質的人，也可以透過估算的平均收入來計算每個月可能的收入狀況。當月收入如果高於平均值時，可以暫時把多出來的收入存放起來，好待業績收入不佳時能夠稍為彌補，絕對不能收入高時花大錢，然後沒收入時就吃泡麵維生。計算個人或是家裡有多少的收入，是理財規劃一開始最基本紀錄的第一步。

講到投資，一般人會從公司營運好壞、產業前景，甚或全球景氣去評估。其實，投資人本體何嘗不是個標的物呢？想理財，除了可以投資別人，更可以投資自己哦！

如何投資外在標的，這在坊間相關書籍與報導如汗牛充棟，個人在此不再錦上添花。我想在此文裡把理財方向轉到如何自我經營。下面是一些看法供各位參考：

近期市場關注的焦點，莫過於各國央行的利率政策了！首先發起的澳洲央行在2009年10月6日宣布隔夜現金利率升息0.25%至3.25%，成為在2008年金融海嘯月以來，第一個升息的大型富有經濟體，但並不代表全球央行貨幣政策已開始轉向，因為澳洲是個特例。但印度央行也於3月19日意外升息一碼，凸顯印度通膨問題嚴重，抑制通膨已是「勢不可免」，雖然中國尚未升息，中國人民銀行在一、二月間兩度調高存款準備率，宣示緊縮貨幣政策，而巴西央行也在二月二十四日宣布調高存款準備率六碼，收回市場過剩游資，這些都再度引發中國、巴西等新興市場國家升息的憂慮！而我們台灣央行也是透過發行可轉讓定期存單（ＮＣＤ）方式收縮熱錢，而沒升息。

不管是升息、調高存款準備率或是發行ＮＣＤ等方式，主要的目的都是緊縮貨幣政策，其執行的原因大部份可歸納為：

1. 經濟景氣好轉或是經濟數據有正面意義

2. 民間消費力道增加

因為當時大家空有滿手的錢無處可花，而投資的工具又沒有像今天這般多采多姿。在過多的金錢，追逐少樣的標的之下，當時從台灣頭到台灣尾，只要是「可以增值」的東西（就是能夠「物以稀為貴」），通通都列為眾多投資大眾的囊中之物。其中的藝術品，亦不能例外。

藝術品投資具有幾項特色，一是它的高、低檔貨的價格懸殊，同時價格與價值間通常沒有衡定不變的換算公式。簡單來說，就是有可能「有行無市」，中間的買賣價之間沒有一個公正不二的價錢。

但是，其所顯示出的一些有趣事實，不但反映出國人在投保行為上的矛盾現象，更足以代表全體台灣民眾，在保險以外的一般投資理財上，有嚴重的認知與行為落差。

從「保險觀念」的角度出發，多數受訪者（至少六成到七成五）對保險的看法（對保險功能的認知），都有「因應意外事故的發生，為家人保障」的正確想法。

儘管「不碰自己不熟悉的領域」是避免投資人吃虧上當的最佳解決之道，但是，由於每個人或家庭的投資理財目標眾多，再加上這個世界上很難找到可以適用於各種理財目標的全能商品，因此，一般大眾「單戀一支花」的投資理財行為，不旦不會為自己帶來太多好處，反而還可能形成「事倍功半」的反效果。

一般大眾在進行投資理財規劃時，常常會以自己所熟悉的商品為標的，也就是在自己的投資理財組合中，只有單一的一種商品。過去常常看到某些人，除了股票投資之外，其他商品一概不碰；要不然就是把錢全去購買各式各樣的保險，用來解決自己及家庭中的所有投資理財問題。

這位總經理之所以如此有感而發，主要也是因為目前「投資無所不在」的特殊文化所致。投資人每天想著或談論著的話題，都離不開各式各樣的投資標的及新鮮話題。

也就是因為投資這件事，並沒有重要到這種地步。所以，他認為透過一個簡單的投資組合（資產配置），可以讓投資這件事化繁為簡，也能夠讓過度投資的行為，略為降溫。